Par arrêté de la Banque Centrale, ce mardi la date limite pour lancer le Code QR interopérable entre différents portefeuilles virtuels lors des paiements par carte de crédit dans les magasins. Il s’agit d’une mesure à laquelle s’oppose Mercado Pago, la fintech qui fait partie de Mercado Libre, et qui est réclamée par les banques depuis 2022.
La mesure a été adoptée l’année dernière par la Banque centrale et ratifiée par les autorités actuelles pour promouvoir la concurrence dans un secteur de services et de technologie en pleine expansion.
Mais l’interopérabilité des QR codes, jusqu’ici valables uniquement pour les virements entre comptes, a été de nouveau mis en attente malgré le fait que les acteurs du système financier traditionnel – banques, processeurs de paiement et acquéreurs – affirmaient avoir tout prêt pour sa mise en œuvre au milieu de l’année dernière.
La Centrale a dû reporter à trois reprises l’entrée en vigueur de cette règle, mais au milieu de ce mois elle avait prévu que le 30 avril serait la date limite. Mercado Pago, qui avait d’abord évoqué des raisons techniques pour retarder la mise à jour de ce système, invoque désormais des raisons purement commerciales pour ne pas « ouvrir » son réseau.
Désaccord sur les clauses de Mercado Pago
La société a indiqué qu’elle n’a pas réussi à parvenir à un accord avec les banques émettrices de cartes de crédit et autres portefeuilles concernant le financement des coûts imposés par le système. “Chez Mercado Pago, nous réalisons et terminons les développements technologiques et les tests techniques dans les délais fixés par la norme BCRA, et nous sommes en mesure d’offrir l’interopérabilité du code QR pour les cartes de crédit de manière sécurisée. Notre réseau est désormais disponible pour tous les portefeuilles virtuels qui souhaitent l’utiliser pour les paiements par carte de crédit”, ont-ils déclaré dans un communiqué.
Ils ont toutefois souligné qu’en l’absence d’un accord avec les banques, l’interopérabilité ne peut pas s’opérer. “Comme c’est le cas pour tous les services et relations entre acteurs du système de paiement (par exemple, le réseau ATM), l’utilisation du réseau QR a un coût.”
La note soutient en ce sens qu’un système de ce type « nécessite accords contractuels de termes et conditions entre les acteurs du systèmequi comprend, entre autres, des clauses de prévention de la fraude, des exigences de sécurité des utilisateurs, de propriété intellectuelle et de protection des données personnelles.
Et il ajoute : « Après deux séries de propositions, A ce jour, la majorité des wallets et leurs banques émettrices maintiennent leur rejet de ces clauses. et ils refusent d’accepter les conditions d’interopérabilité du QR avec les cartes de crédit. C’est la raison pour laquelle il n’est pas encore activé.”
“Nous sommes assis à la table des négociations, prêts à discuter des conditions, comme nous l’avons toujours fait. Cela nécessite le dialogue et la définition de conditions raisonnables. Nous espérons que cet obstacle sera résolu le plus rapidement possible”, ont-ils déclaré de Marcado Pago.
La fintech s’appuie sur le rôle joué par ses services dans le développement de l’écosystème des paiements numériques dans le pays pour revendiquer, en fin de compte, la paiement d’une commission mensuelle pour permettre à d’autres entreprises d’accéder à votre réseau. “Il y a 6 ans, Mercado Pago a créé le réseau QR en Argentine après un investissement de plus de 33 millions de dollars. Cela a permis pour la première fois à des centaines de milliers d’entreprises de facturer électroniquement et des millions d’Argentins ont choisi le QR pour payer, d’une manière sans précédent. avancée de l’inclusion financière dans tout le pays”, affirment-ils.
Dans ce sens, ils ont souligné que cela “a favorisé le standard unique interopérable de codes pour tous les joueurs” et qu’en 2022 “il a ouvert le réseau pour les paiements avec de l’argent sur compte”. “Depuis, plus de 75 % des commerçants ont reçu au moins un paiement interopérable”, indique le communiqué.
Pour sa part, Les banques soutiennent que les conditions imposées par Mercado Pago pour ouvrir son réseau “sont ridicules”. “Il y a bien longtemps, les banques et les cartes ont investi des centaines de millions de dollars et Mercado Pago a pu rejoindre leur réseau pour développer l’application 100% gratuite”, préviennent-ils.
Au milieu de ces intersections, la Banque centrale reconnaît que Mercado Pago ne respecte pas ses réglementations, mais elle attend de voir comment la situation évolue pour prendre de nouvelles mesures.
Fin du système Debin
Par la même occasion, il a également été confirmé que depuis ce mardi Le débit automatique ou Debin sera désactivéune méthode de transfert électronique initiée par la personne qui collecte et qui, avec la simple acceptation du payeur, permet d’effectuer des paiements périodiquement.
Mercado Pago utilise Debin pour que ses clients puissent charger une seule fois leurs comptes bancaires dans leur portefeuille et disposer de leurs fonds. La Banque centrale a décidé que ce mécanisme soit remplacé par des « transferts pull ».
À cet égard, la Chambre argentine des entreprises de services financiers non bancaires (Caesfi) a rappelé qu’à partir du 1er mai, d’autres modalités et services pour les utilisateurs de portefeuilles entreront en vigueur.
“Il s’agit de l’élimination du système de débit immédiat (Debin) que de nombreux utilisateurs de portefeuilles virtuels utilisent actuellement pour les financer et de son remplacement par un autre système appelé Pull Transfers ; et de l’inclusion du certificat électronique pour les dépôts et les investissements à terme (Cedip), ce qui permettra d’utiliser ce type de placement comme moyen de paiement”, notent-ils.
Le Debin est le mécanisme qui Il était utilisé jusqu’à présent pour « imputer le solde » au portefeuille, mais il était également utilisé pour commettre des escroqueries. Il s’agit en fait d’une autorisation permettant à un tiers de prélever une certaine somme sur son propre compte. Conçus pour le commerce, certains fraudeurs utilisaient des appareils pour obtenir le CBU d’une victime afin d’accéder et de vider son compte.
