Les six gros du secteur bancaire espagnol –Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter et Unicaja Banco– ont ouvert l’année en battant un nouveau record de bénéfices en clôturant le premier trimestre avec des bénéfices conjoints de 6,566 millions d’euros, un 17,2% de plus qu’à la même période l’année dernière, et malgré le fait d’avoir dû payer 1,478 millions pour le taxe bancaire extraordinaire approuvé par le gouvernement de Pedro Sánchez.
L’ampleur des avantages de la banque devient plus évidente si elle est achetée avec ce qui est alloué dans le Budgets généraux de l’État (PGE) à des jeux comme éducation ou soins de santé. Ainsi, le PGE 2023, prolongé jusqu’en 2024, établit que le l’allocation de l’État en matière de santé est de 7,049 millions d’euros, tandis que celui de l’éducation est d’environ 6 408, des chiffres très similaires aux bénéfices de 6,566 millions des grandes banques. Toutefois, il faut tenir compte du fait que l’éducation et la santé sont transférées au communautés autonomes et ne dépendent pas de l’Administration centrale.
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banque Santander a battu ses concurrents en clôturant le mois de mars avec des bénéfices de 2,852 millionsun 11% de plusgrâce à la forte progression des produits nets d’intérêts dans tous les métiers et dans toutes les régions, et à la maîtrise des coûts qui compensent la croissance des provisions.
La médaille d’argent des bénéfices trimestriels est revenue à BBVAqui a réalisé un bénéfice net de 2,2 milliards entre janvier et mars, un 19% de plusporté par la bonne tenue des revenus récurrents de l’activité bancaire – marge d’intérêts et commissions nettes – qui ont atteint 8 398 millions et représentent une hausse de 27%.
Le bronze a été accroché CaixaBanque avec un bénéfice net de 1 005 millionsun 17,5% de plus, et les trois banques restantes se partageaient les « diplômes olympiques ». Le premier était pour Banque Sabadell, ça a gagné 308 millionsavec un retour interannuel de 50,4% portée par le dynamisme de son activité commerciale et l’amélioration de la qualité des actifs, qui lui ont permis d’augmenter sa marge d’intérêt et de réduire ses provisions.
Interbancaire était en retard avec des revenus de 200,8 millionsun 8,7% de plusenregistrant des chiffres historiques au premier trimestre de l’année grâce à la croissance dans tous ses métiers et dans tous ses pays, principalement en Espagne, au Portugal et en Irlande.
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Finalement, Unicaja Banco a triplé son profit et a gagné 111 millionsavec une hausse de 224%porté par l’activité typiquement bancaire et la croissance à deux chiffres de l’ensemble de ses marges.
Ces chiffres reflètent que, dans un contexte économique complexe comme celui actuel, « les principales banques espagnoles ont fait preuve d’un résilience et capacité d’adaptation“, indique Javier Molinaanalyste de marché senior pour eToro.
estime que tout au long du premier trimestre, il y a eu une croissance générale des marges d’intérêt et de profit, qui « reflète une récupération continue des moments difficiles après la pandémie. Il reconnaît que cette croissance a été soutenue par une augmentation significative octroi de créditnotamment sur les segments du crédit à la consommation, « ce qui suggère une plus grande confiance des consommateurs et une volonté renouvelée de financer des achats importants ».
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D’autres catalyseurs de ces résultats ont été, selon Molina, « l’efficacité des opérations et des stratégies dans divers domaines ». marchés internationauxen plus de sa solidité sur le marché local.
Les banques ont réalisé ces bénéfices records malgré le paiement des taxe bancaire extraordinaire dont ils ont fait appel devant les tribunaux car ils estiment que cela représente une réduction considérable de leurs prestations.
CaixaBanque était l’entité qui a payé le plus pour lui, 493 millions d’euros au premier trimestre. Banco Santander a suivi, avec 335 millions ; BBVA, avec 285 ; Sabadell, avec 195 ; Bankinter, avec 95 millions, et Unicaja Banco, avec 78,6 millions.
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Cette taxe peut représenter une risque pour les opérations bancaires si c’est fait permanent une fois qu’il Banque centrale européenne (BCE) la baisse des prix commence en juin taux d’intérêt. Javier Molina reconnaît que « l’un des défis les plus importants auxquels est confronté le secteur bancaire en Espagne est le maintien de l’impôt spécial sur les marges, qui semble être en passe de devenir une mesure permanente et qui suscite des inquiétudes au sein du secteur ».
Selon elles, les banques craignent que cette taxe, en réduisant directement leurs marges bénéficiaires, n’ait répercussions à long terme sur leur capacité à offrir des crédits et, finalement, sur le santé financière du pays.
Une autre menace qui pèse sur le secteur bancaire est la augmentation de la délinquance, que jusqu’à présent ils avaient contrôlé. On observe une tendance à la hausse des défauts de paiement, ce qui indique que certains emprunteurs commencent à éprouver des difficultés financières. « Cela pourrait augmenter le coût du risque à l’avenir et obligera les banques à renforcer leurs stratégies de gestion des risques pour éviter un impact négatif significatif sur leurs bilans », affirme Molina.
Il souligne que même si le secteur bancaire montre des signes positifs de croissance et adaptabilité« le chemin à parcourir est plein de défis réglementaires et économiques», de sorte que la capacité des banques « à relever ces défis, à adapter leurs stratégies et à fonctionner efficacement sera cruciale pour leur succès continu ».
Il estime qu’une gestion efficace des risques et l’adaptation aux nouvelles réglementations fiscales joueront un rôle fondamental dans la définition de l’avenir du secteur bancaire espagnol et de cela dépendra si au prochain trimestre « ils pourront répéter dans certaines des résultats si positifs».
