l’utilisation des cartes pour payer l’hypothèque monte en flèche

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Payer ses dettes avec une carte et reporter ses dépenses indique que la situation financière se complique, selon l’Agence de négociation des produits bancaires.

L’utilisation abusive d’une carte de crédit peut conduire les familles à une crise financière. Selon une étude de la fintech d’intermédiation de crédit Agencia Negociadora de Productos Bancarios, six personnes sur dix font un usage nocif deporter les cartes lorsqu’ils les utilisent pour payer d’autres dettes ou pour différer le paiement de dépenses régulières.

L’étude est réalisée sur la base de 30 000 dossiers de candidature à des opérations de regroupement de dettes des 12 derniers mois réalisées par l’entreprise. L’une des conclusions les plus frappantes est que 16 % des demandeurs collectifs utilisent la carte de crédit pour payer leur hypothèque. Une nouvelle utilisation, selon les mots du PDG de l’entreprise, Luis Javaloyes, qui “constitue la pire décision financière”.

Cette pratique consiste à cumuler les échéances du prêt hypothécaire et, en parallèle, à différer le paiement de la durée maximale autorisée par la carte. Une dernière option qui, selon la fintech, est utilisée par 95 % de ceux qui utilisent la carte pour payer l’hypothèque. “L’opération est répétée autant de fois que la limite disponible des cartes de crédit, même en souscrivant à la souscription de plus de cartes”, précise le rapport.

Le résultat, selon l’Agence de négociation des produits bancaires, est qu’un prêt hypothécaire est converti à un taux d’intérêt abordable (le coût moyen des nouvelles opérations est respectivement de 3,57% et 3,07% à taux fixe et variable, selon les données de février de l’Agence de négociation des produits bancaires). Institut National de la Statistique), dans le cadre d’un prêt à court terme à taux d’intérêt élevé, autour de 25 % TAEG (taux annuel équivalent).

Mauvais usage

Mais le plus grand abus des cartes de crédit concerne le paiement d’autres paiements de financement avec le solde disponible pour rembourser un prêt moins cher. Selon la fintech, cette situation se reproduit dans 64% des cas de surendettement de ses clients.

La situation économique est également liée à une utilisation inappropriée des cartes. La forte hausse des prix des produits alimentaires et du carburant contraint 51 % des personnes surendettées à fractionner les paiements pour les dépenses essentielles. “C’est un indicateur que la situation financière est sur le point de se compliquer”, indique le rapport.

De plus, 45 % des personnes qui demandent un groupe de crédits utilisent la carte pour payer leurs fournitures d’énergie ou Internet. De son côté, une personne surendettée sur trois finance l’achat de biens de consommation tels que des téléphones portables, des ordinateurs ou des appareils électroménagers.

Une pratique qui est dans la plupart des cas inadéquate et qui, selon l’Agence de négociation des produits bancaires, double les intérêts qui seraient payés avec un prêt personnel traditionnel. L’autre option consiste à financer directement auprès de l’établissement où le produit est acheté. Dans ce cas, les tarifs sont également plus bas.

Vers le haut

« Le crédit à la consommation croît à des niveaux jamais vus depuis 2020 et cette forte expansion augmente également les taux de surendettement des individus et des familles, ce qui pousse nombre d’entre eux à abuser de la carte de crédit, l’utilisant comme une échappatoire. dettes. Cette pratique représente une augmentation du fardeau financier des consommateurs, qui est inabordable dans la plupart des cas”, explique Luis Javaloyes.

L’Agence de négociation met en garde contre cette mauvaise pratique des utilisateurs et recommande d’utiliser les cartes de crédit pour ce pour quoi elles sont conçues, c’est-à-dire de les utiliser pour le paiement intégral dû mensuellement (sans frais) et d’utiliser la possibilité de financer des achats à titre exceptionnel.

Avec 18 ans de présence sur le marché, l’Agence de Négociation de Produits Bancaires a participé à 400 000 opérations de financement gérées et à plus de 10 000 opérations formalisées, générant un volume total de 1 000 millions d’euros.

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