Microassurance pour l’inclusion sociale : MAPFRE na Favela est née

Microassurance pour l’inclusion sociale : MAPFRE na Favela est née
Microassurance pour l’inclusion sociale : MAPFRE na Favela est née
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MAPFRE na Favela est la matérialisation d’un but et d’un objectif du Plan de durabilité MAPFRE : promouvoir l’accès à l’assurance pour les segments de la population à faibles revenus. C’est une entreprise à impact social qui offre protection et soins aux personnes.

Le projet MAPFRE na Favela vient d’être lancé, une initiative qui, à travers la micro-assurance, vise à améliorer l’inclusion sociale. Qu’est-ce que la microassurance ? Comment ces micro-assurances peuvent-elles contribuer au développement durable et améliorer l’économie des environnements vulnérables ?

La micro-assurance est une assurance destinée aux populations à faibles revenus et adaptée à leurs besoins, tant dans la forme de distribution que dans les couvertures et services proposés. Ils se caractérisent par une couverture limitée mais suffisante visant à protéger la vie, les biens ou la famille et, ainsi, à promouvoir la stabilité financière et l’inclusion économique de ce segment de la population. La nature de la microassurance est de proposer une assurance qui répond à une demande ou à un besoin social.

Les entreprises commencent à se soucier de générer un impact social positif et, dans ce scénario, la micro-assurance est le produit principal de cette approche, qui renforce la fonction sociale de l’assurance.

La possibilité d’accéder aux produits et services d’assurance peut faire la différence entre les individus ou les familles qui atteignent l’objectif de mobilité sociale ou qui restent dans des conditions de vulnérabilité économique. D’où l’importance de l’aspect social dans le développement du produit de micro-assurance, qui peut concerner différents domaines : santé, vie, récoltes, paramètres climatiques et automobile.

L’un des aspects les plus importants de ce projet est qu’il y a eu un travail de recherche préalable et une écoute des demandes de la population locale. Quels ont été les principaux besoins détectés par l’équipe de travail ?

La grande différence pour MAPFRE na Favela a été d’entrer en contact avec l’écosystème des favelas pour comprendre les besoins locaux, et ainsi apprendre et intégrer ces demandes spécifiques dans son modèle économique. L’écoute du client est l’une des étapes principales du processus de développement de produits et c’est ce que nous avons fait.

L’une des premières étapes a été d’examiner de plus près la réalité de ceux qui vivent dans la favela pour identifier leurs besoins fondamentaux et ensuite développer des produits d’assurance qui avaient une valeur perçue pour cette partie importante de la population.

En plus de générer un impact social positif, l’objectif était de promouvoir l’accès à l’assurance pour une population exclue (l’une des phrases que nous avons le plus entendues pendant le processus de construction du projet était : « L’assurance n’est pas pour moi »), en sauvant la fonction sociale. assurance (protection et sécurité).

Le projet se concentre sur l’entrepreneur de la favela, qui travaille généralement de manière informelle et doit résoudre chaque jour des problèmes très complexes pour pouvoir gagner un revenu. Nous avons donc décidé d’accepter le numéro d’identification fiscale brésilien pour l’enregistrement des trois produits.

Quel impact ce projet devrait-il avoir sur la population cible ? Comment ce projet peut-il contribuer à réduire les inégalités sociales et de genre ?

Nous espérons que ce sera un projet à grand impact social. Avec MAPFRE na Favela, nous responsabilisons les gens et apportons l’éducation financière et en assurance à un écosystème important au Brésil.

Selon les données du recensement démographique de 2022, publié par l’IBGE (Institut brésilien de géographie et de statistiques), le Brésil compte plus de 13 000 favelas et communautés urbaines où vivent près de 16 millions de personnes, ce qui représente 8 % de la population brésilienne. Selon Data Favela 2023, les Brésiliens vivant dans ces communautés génèrent environ 200 milliards de reais par an et environ 5,2 millions d’entrepreneurs (propriétaires de petites entreprises) vivent dans les favelas cartographiées.

Des accords ont également été signés avec G10 Favelas et Vivenda da Criança, des organisations sociales locales. En quoi consiste cette collaboration ? Quel rôle auront-ils dans la mise en œuvre du projet ?

G10 Favelas et Vivenda da Criança sont des ONG qui joueront le rôle de promoteurs dans la diffusion de produits d’assurance pour un modèle d’auto-traitance au sein des favelas.

G10 Favelas rassemble des dirigeants et des entrepreneurs à impact social dans les favelas du Brésil, qui transforment les dons qu’ils reçoivent en biens essentiels et en actions pour lutter contre la pauvreté, la faim et les inégalités dans les communautés de Paraisópolis et Ciudad Ademar. Et Vivenda da Criança est une organisation à but non lucratif qui travaille avec la population la moins privilégiée de la région de Parelheiros.

L’idée est de profiter de l’expérience et de la pénétration de ces institutions dans leurs communautés respectives pour faciliter l’accès à MAPFRE na Favela aux microentrepreneurs, principaux clients de ces produits.

Sur la base des demandes des entrepreneurs des favelas, trois produits ont été développés pour promouvoir l’accessibilité à l’assurance. En quoi sont-ils différents ?

La conception des produits est le résultat d’une recherche approfondie et vise à aider l’entrepreneur de la favela et son modèle économique.

MAPFRE Meu Bem Protégé offre protection et assistance pour les biens et produits essentiels au fonctionnement de l’entreprise ; MAPFRE Meu Trampoavec protection du lieu de travail et MAPFRE Minha Vida C’est une assurance décès qui a pour objectif le bien-être.

Ce projet pourrait-il être appliqué dans d’autres domaines ? Quels apprentissages pourraient être utiles dans d’autres contextes ?

Bien sûr. Les produits MAPFRE na Favela ont été conçus en pensant aux groupes les plus vulnérables de la société, qui recherchent une protection pour leurs actifs, mais ne bénéficient du soutien d’aucune compagnie d’assurance.

Il s’agit d’un projet en constante évolution, dans lequel nous identifions d’autres groupes partageant le même objectif, y compris notre les partenaires d’affaires, courtiers d’assurance. Nous avons déjà réalisé une évaluation pour valider toutes les hypothèses du business model afin de définir une maquette et, par conséquent, l’agrandissement du projet.

L’un des aspects clés lorsqu’une personne contracte une assurance est la transparence : comprendre en quoi consiste le service et ce que ce contrat implique. Comment MAPFRE travaille-t-elle à développer un modèle plus simple, répondant aux demandes de ses clients et prenant en compte la diversité des profils (âge, handicap, formation, ressources, etc.) ?

C’était l’un des défis que nous devions surmonter. Au cours du premier trimestre 2024, l’accent a été mis sur le développement d’un modèle de passation de contrats et de ventes plus simple et plus simple, en utilisant une technologie conviviale pour répondre aux demandes identifiées lors du premier projet pilote.

Pour ce faire, les équipes ont travaillé avec l’objectif de permettre la commercialisation de ces produits de manière agile et digitale. S’agissant d’une nouvelle manière de contracter des produits d’assurance, ce système a dû être créé de toutes pièces pour répondre aux demandes et caractéristiques spécifiques de ce public.

L’un des premiers défis était que pour cette population il n’y avait pas de séparation entre une personne morale et une personne physique. Ainsi, pour aider le petit entrepreneur, nous choisissons d’accepter uniquement le document d’identification fiscale brésilien pour l’enregistrement sur tous les produits. Ici, la personne est l’entreprise elle-même.

Enfin, d’une manière générale, comment MAPFRE intègre-t-elle la durabilité dans la culture d’entreprise et sa stratégie commerciale ?

MAPFRE na Favela est un exemple pratique qui montre comment la durabilité est intégrée dans notre stratégie et notre modèle commercial.

La durabilité est l’un de nos quatre piliers stratégiques, qui définissent et guident nos opérations sur le marché.

Nous sommes une entreprise attentive aux défis mondiaux, engagée envers les personnes et la planète, qui s’efforce de laisser une marque positive sur la société.

Avec MAPFRE na Favela, nous avons réussi à réunir un équipe de plus de 30 personnes de différents domaines, travaillant ensemble pour atteindre l’objectif commun de réaliser quelque chose qui avait vraiment du sens. En expérimentant concrètement la construction d’un projet de cette ampleur, ces employés sont les véritables ambassadeurs de la durabilité et de ce que signifie intégrer les critères ESG dans l’entreprise, contribuant ainsi à diffuser la culture de la durabilité dans l’entreprise.

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