Quels investissements les experts recommandent-ils pour l’argent AGUINALDO ?

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Dans les derniers jours du mois de juin, les salariés et retraités argentins reçoivent la moitié primeun montant supplémentaire équivalent à la moitié du meilleur salaire du semestre.

Cette somme d’argent peut être incorporée au budget ordinaire pour augmenter les dépenses quotidiennes ou bénéficier d’une allocation spécifique pour éviter sa dilution. Dans le premier cas, on risque d’augmenter la consommation sans savoir où est passé l’argent. Les experts recommandent plutôt donnez-lui un usage différent pour tirer le meilleur parti de cette somme.

Dans de nombreux cas, cette destination spécifique est déjà planifiée : faire un voyage, acheter un électroménager, faire des réparations dans la maison. Mais si nous n’avons pas ces besoins, il est recommandé établir un ordre de priorités pour le bonus en cours et pour les prochains afin d’améliorer la situation financière du budget personnel.

Les meilleures utilisations du bonus

“Tout revenu supplémentaire, comme une prime de Noël, peut être le point de départ nécessaire pour organiser vos finances et devenir investisseur. La destination dépendra de l’état dans lequel vous vous trouvez, mais il est essentiel que vous la lui donniez une mission spécifique sans l’inscrire dans votre budget mensuel général », explique Matías Daghero, conseiller financier et propriétaire de Closing Bells Advisors.

Le conseiller financier recommande quatre étapes pour obtenir: Sortez de l’endettement, créez un fonds d’urgence, investissez en vous-même en intégrant des compétences et des connaissances ou dans une entreprise ou un projet et, enfin, investissez sur le marché des capitaux.

Sur la achat d’un bien durable (comme un électroménager ou un changement de voiture) ne l’exclut pas “pour autant que cela soit réellement nécessaire et en tenant compte du fait qu’il s’agit d’une dépense et non d’un investissement”.

La prime est un montant supplémentaire que les salariés et retraités reçoivent équivalant à la moitié du meilleur salaire du semestre.

Commencez par rembourser vos dettes

“La première chose à faire avec l’argent du bonus est payer les dettes, notamment celles des cartes de crédit ou des prêts personnels, en commençant par celles dont le taux est le plus élevé. En plus d’être très bon pour les finances, l’annulation des dettes donne liberté et tranquillité d’esprit pour décider des prochaines étapes d’investissement”, déclare Daghero.

Si le montant facturé n’est pas suffisant pour annuler totalement les dettes, il peut servir à payer une partie et à refinancer le reste. Il faut tenir compte du fait qu’en 2024 il y a eu un forte baisse des taux d’intérêt. Par conséquent, les dettes contractées il y a des mois ont sûrement un coût financier total beaucoup plus élevé qu’un nouveau prêt.

Selon les informations de la Banque centrale, les prêts personnels ont aujourd’hui en moyenne un taux nominal annuel (TNA) de 65%, soit 5,42% mensuellement. Il est bien inférieur au TNA de 95 % appliqué par les cartes de crédit.

Une opportunité de constituer un fonds d’urgence

Comme prochaine étape, s’il n’y a pas de dettes, Daghero recommande de « constituer un fonds d’urgence », également appelé “fonds de réserve ou de prévoyance”. “Il est très important qu’avant d’investir, vous ayez ceci « matelas » de protection. Ne pas l’avoir est une erreur qui fait trébucher de nombreux investisseurs débutants lorsqu’ils font leurs premiers pas”, prévient-il.

Il s’agit d’argent destiné à des situations imprévues, qui doit être disponible à tout moment.. Les instruments doivent être liquides (rapidement convertibles en espèces) et présenter un faible risque. En général, le montant recommandé se situe entre 3 et 6 mois de dépenses mensuelles, en fonction « de la stabilité des sources de revenus et des personnes à charge ».

Dans quoi investir le bonus

Une fois le fonds d’urgence établi, vous pouvez passer à des investissements à plus long terme. À ce stade, ils ouvrent diverses options qui dépendent, d’une part, du contexte économique et financier argentin et mondial ; et, d’autre part, la situation personnelle de chacun.

La clé est d’établir un ordre de priorités pour le bonus

“Dans un contexte de forte inflation et de volatilité du dollar, la meilleure option est d’investir le bonus de manière à ce qu’il ne se dévalorise pas et puisse prendre de la valeur. Mais, “Au moment de prendre une décision, il est nécessaire de prendre en compte le moment où vous envisagez d’utiliser l’argent et votre tolérance au risque”, soulignent-ils de Balanz.

“Lors de l’évaluation des options d’investissement pour le bonus, il convient de prendre en compte les actifs qui ont le plus performé au cours de l’année, mais aussi d’examiner les perspectives pour le second semestre, ce qui n’est pas si facile à prévoir, dans des contextes aussi changeants. ” , considère Julián Colombo, directeur général de Bitso Argentine.

Alternatives boursières pour investir le bonus

Balanz souligne tout d’abord Fonds d’investissement communs (FCI), une alternative avec une grande liquidité et qui permet de diversifier les portefeuilles. En ces temps de taux bas, les rendements des FCI immédiatement disponibles, appelés monnaie ou épargne (marché monétaire) sont très limités (à peine au-dessus de 30% nominal annuel, moins de 3% mensuel).

Alternativement, Balanz vient de lancer un fonds composé de Lecap (un instrument à revenu fixe émis par le Trésor, avec des rendements compris entre 3,3 et 4,2% par mois) qui est plus attractif que le FCI de la monnaie, “sans assumer de gros risques supplémentaires”.

Recommande également Économies FCI en dollars qui investissent dans des titres à revenu fixe d’entreprise en pensant à une durée légèrement plus longue.

Si l’on souhaite investir directement dans des actifs, les obligations négociables conviennent “aux profils plus conservateurs, qui souhaitent obtenir un flux stable de billets d’un dollar”, explique Daghero. Chez Balanz, ils en recommandent deux qui peuvent être achetés en pesos et payés en dollars.: ON de Pan American Energy jusqu’en 2032 (PNXCO) et ON de YPF jusqu’en 2029 (YMCIO).

Dans un contexte de forte inflation et de volatilité du dollar, la meilleure option est d’investir le bonus pour qu’il ne se dévalorise pas.

Parallèlement, pour les investisseurs aux profils plus agressifs, Daghero souligne que « des alternatives à revenu variable peuvent être envisagées » comme les actions ou Cedear. Dans ce dernier cas, Balanz en recommande trois à long terme : Google, Deere et Qualcomm.

Les options pour investir le bonus dans les crypto-monnaies

Le monde de la cryptographie est également une option pour allouer une partie du portefeuille d’investissement, même en tenant compte de différents niveaux de risque. “Je suis très optimiste quant à l’évolution des crypto-monnaies pour le reste de l’année. Il continue d’exister d’excellentes opportunités d’achat pour le bitcoin, l’éther et le solana, entre autres actifs numériques”, a déclaré Colombo, de Bitso.

De Buenbit, quant à eux, soulignent trois alternatives. Pour profil conservateur “L’idéal est épargner dans une monnaie forte comme le dollar. » A cet effet, « les dollars peuvent être acquis via les cryptomonnaies ». retirer rapidement et facilement, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, des devises étrangères sur un compte bancaire”.

Si c’est un profil modéré “qui ne veut pas laisser ses dollars stagner et cherche à générer des rendements” est l’alternative de acheter des stablecoins, également appelés dollars numériques, comme Tether (USDT), USD Coin (USDC) ou DAI. Les plateformes proposent des alternatives pour obtenir des rendements allant jusqu’à 6,6 % par an dans ces devises.

Enfin, le profils à risque ils peuvent Investissez directement dans des crypto-monnaies dont la valeur fluctue. Les leaders sont Bitcoin et Ethereum, et Buenbit cite également d’autres « prometteurs comme Solana (SOL) ou Polkadot (DOT) ».

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