Dans le contexte économique actuel de l’Argentine, acquérir son propre logement représente un défi considérable pour de nombreuses familles. Face à cette réalité, Les Prêts hypothécaires UVA émerger comme un outil financier clé, conçu pour fournir option viable et accessible pour ceux qui aspirent à réaliser le rêve de leur maison.
S’adaptant aux fluctuations économiques grâce à leur lien avec l’inflation, ces prêts offrent des conditions de financement à long terme attractives, marquant une différence significative par rapport aux alternatives de prêts hypothécaires traditionnels.
Les Prêts hypothécaires UVA Il s’agit de prêts offerts par l’institution financière à long terme, puisque leur Période de renvois C’est 20 ans, avec des intérêts qui varient en fonction de l’inflation. Il se caractérise par des prêts convertis en unités appelées UVA.
Le Unités de valeur d’achat, ou son acronyme UVA, sont des unités monétaires liées au coût moyen par mètre carré de la maison à construire. Son montant est mis à jour sur la base du coefficient de stabilisation de référence (CER) produit par la Banque centrale de la République argentine (BCRA) sur la base de l’indice des prix à la consommation (IPC) préparé par l’Institut national des statistiques et des recensements de la République argentine (. INDEC).
En d’autres termes, LES RAISINS dépendent de la valeur inflationniste, leurs intérêts varient donc dans le temps – contrairement aux taux fixes, qui restent stables tout au long de la durée du prêt. Le montant total du crédit et ses échéances sont convertis en UVAS, dont les valeurs sont modifiées simultanément en fonction de la hausse de l’inflation. En plus de ce dernier, il est important de prendre en compte le taux d’intérêt appliqué par chaque entité bancaire.
Bancon Ciudad a commencé à proposer une ligne pour financer jusqu’à 250 millions de pesos, pour une durée pouvant aller jusqu’à 20 ans, en UVA plus un taux nominal annuel de 5,5% (bien en dessous des 8,25% de l’Hipotecario). Il permettra de financer jusqu’à 75% de la valeur du bien à acquérir. À son tour, le rapport taxes/revenus ne doit pas dépasser 25 % des revenus du demandeur ou, si vous préférez, de ceux de votre groupe familial.
Cette ligne est disponible qu’il s’agisse ou non d’un logement permanent.
Une ligne spéciale est également proposée pour l’achat d’une maison. occupation familiale, unique et permanente dans le microcentre de Buenos Aires. Dans ce cas, Le taux est inférieur, 3,5%, plus la mise à jour UVA. Cette ligne spécifique accompagne le projet du gouvernement CABA de développer, à travers des incitations au logement et des avantages fiscaux dans les activités stratégiques, la zone située entre les avenues San Juan, Entre Ríos, Santa Fe, Leandro N. Alem et Paseo Colón.
Pour y accéder, vous devez avoir plus de 18 ans. En plus des documents personnels requis à présenter, une démonstration de revenus est ajoutée, la demande étant soumise à une évaluation de crédit par l’entité qui accorde le prêt hypothécaire. Les méthodes de participation acceptées incluent : salariés en relation de dépendance, retraités et pensionnés, indépendants et personnes monotaxées.
L’institution financière dépendant de la Ville autonome de Buenos Aires a annoncé le prêt pour ceux qui reçoivent leurs avoirs en banque. Il envisage trois types de délais et selon les modalités suivantes.
- Pour ceux qui construisent leur maison sur le Zone centrale de la ville autonome de Buenos, le taux nominal annuel est de 6,5%. Pendant ce temps, pour le reste de ceux qui perçoivent leur salaire, 7,5%.
- Les frais ne peuvent excéder 20 % des revenus.
- La durée proposée est de 10, 15 et 20 ans.
Banco Ciudad a présenté une offre de crédit innovante visant à promouvoir l’acquisition de logements dans la ville autonome de Buenos Aires et dans d’autres provinces clés d’Argentine. Cette nouvelle initiative comprend deux lignes hypothécaires basées sur des unités de valeur d’achat (UVA), conçues pour faciliter l’achat de résidences principales et secondaires dans des zones sélectionnées, ainsi que pour promouvoir la revitalisation du microcentre de Buenos Aires grâce à l’accès à une maison familiale unique et de qualité. .occupation permanente.
La première option de crédit est destinée à ceux qui souhaitent acheter des propriétés aussi bien dans la Zone Métropolitaine de Buenos Aires (AMBA) que dans les provinces de Cordoue, Mendoza, Tucumánet Sautoffrant un taux d’intérêt de 5,5% plus UVA.
La deuxième ligne se concentre sur le Microcentre de Buenos Aires, proposant un taux réduit de 3,5% plus UVA. Cette dernière s’aligne sur les politiques du gouvernement de la ville autonome de Buenos Aires, qui cherche à encourager le développement et les investissements dans cette zone au moyen d’avantages fiscaux et d’autres incitations pour les activités stratégiques. Les deux propositions s’adressent aux employés qui reçoivent ou transfèrent l’accréditation de leurs salaires à Banco Ciudad.
Concernant la valeur du paiement initial, on estime que pour chaque 10 millions de dollars demandés sur 20 ans pour acheter une maison dans le Microcentre de CABA, le paiement mensuel initial est de 58 149 $. Dans le cas de la ligne générale, au taux de 5,5%, pour la même durée Les frais pour chaque tranche de 10 millions de dollars seront de 68 943,32 $..
Ainsi, si la famille qui s’attribue le mérite S’ils ont un revenu de 1 930 000 $, ils peuvent accéder, par exemple, à un prêt de 70 millions de dollars, avec un versement initial de 482 000 $.
L’entité qui a pris les devants avec le retour du prêt UVA, Banco Hipotecario, a lancé une ligne qui octroie jusqu’à 250 millions de dollars sur une durée de 30 ans et finance jusqu’à 80 % de la valeur de la propriété.
Ils seront disponibles à partir du 15 mai et le premier sera destiné à la construction ou à l’acquisition d’une première ou d’une résidence secondaire, avec un taux UVA de 8,25%.
Pour ceux qui perçoivent leur salaire de l’entité, ils bénéficieront d’un taux de 4,25% pendant la première année du prêt. Il a également présenté une autre ligne d’agrandissement et de rénovation d’un montant maximum de 125 millions de dollars.
Le crédit est ouvert à ceux qui souhaitent en faire la demande, qu’ils soient ou non clients de la banque., mais ceux qui sont clients et y ont un compte salaire bénéficieront d’un avantage pendant la première année. Les conditions que la Banque hypothécaire pose comme condition pour demander ce prêt sont les suivantes :
Acheter une maison
- Le crédit peut aller jusqu’à 250 millions de dollars en un seul versement.
- Ils financent jusqu’à 80% de la maison. Celui qui en fait la demande doit disposer des 20 % restants, qui sont payés d’avance.
- Le crédit Il doit être utilisé comme première ou résidence secondaire.
- Il a une taux de 8,5%. Les 12 premiers versements pour les clients bénéficiant d’un crédit bancaire ont un taux de 4,25%, ce qui signifie une promotion de 50% la première année.
- Le délai de paiement maximum est de 30 ans
Pour la construction d’une maison
- Le crédit peut aller jusqu’à 250 millions de dollars avec un acompte et deux décaissements en fonction de l’avancement des travaux.
- Ils financent jusqu’à 80 % du budget de construction.
- Le crédit Il doit être utilisé pour la construction d’une première ou d’une résidence secondaire.
- Son taux est de 8,5%. Les 12 premiers versements pour les clients bénéficiant d’un crédit bancaire ont un taux de 4,25%, ce qui signifie une promotion de 50% la première année. (au coût financier total : taux de 8,65% final ; 4,4% final la première année pour les comptes salaires).
- Le délai de paiement maximum est de 360 mois (30 ans).
Pour ceux qui perçoivent leur salaire de l’entité, ils bénéficieront d’un taux de 4,25% pendant la première année du prêt. Il a également présenté une autre ligne d’agrandissement et de rénovation d’un montant maximum de 125 millions de dollars.
La ligne des prêts commençant à 40 000 USD, le paiement mensuel initial est donc de 202 400 USD, de sorte que ceux qui démontrent un revenu de 809 600 USD pourront accéder. A titre d’exemple, si le coût du bien est de 50 000 USD, le demandeur devra initialement débourser 10 000 USD de sa poche, plus environ 4 500 USD pour les dépenses occasionnées par l’opération.
En tant, Pour un bien de 125 000 USD, le crédit à gérer serait de 100 000 USD et la mensualité s’élèverait à 505 000 USD., ce qui nécessite un revenu de 2 020 000 $. Et étant donné que les dépenses s’élèveraient à environ 11 250 USD, le total à la charge de l’acheteur s’élèverait à 36 250 USD.
Pour un crédit de 250 000 USD, qui est le montant maximum de la ligne, les frais commencent à 1 262 500 USD, ce qui nécessite de gagner 5 050 000 USD et couvrirait une propriété de 312 500 USD ou plus. Les dépenses seraient de l’ordre de 28 125 USD et ne sont pas incluses dans le financement, vous devez donc disposer initialement de 90 625 USD nets.
L’autre banque qui lancera sa gamme de prêts hypothécaires ajustés aux UVA est la Banque Nationale. Bien que les détails n’aient pas encore été rapportés, des sources de l’entité étatique ont confirmé à Infobae qu’à court terme, des prêts commenceront à être proposés. L’idée de la Nation, comme cela s’est produit lors de la précédente étape forte des prêts hypothécaires UVA entre 2016 et 2018, est mettre sur le marché un produit à très long terme. Les domaines techniques de l’entité ferment les petits caractères des lignes de crédit.
Banco Nación, qui possède en portefeuille près de la moitié des 95 000 prêts hypothécaires UVA actuelle sur le marché, a informé ses clients d’une série de facilités de paiement d’acomptes en raison de l’accélération de l’inflation, paramètre utilisé pour les mettre à jour.
Dans le cadre d’un « Dispositif d’accompagnement des preneurs de crédit immobilier », les titulaires d’un crédit immobilier UVA pourront «geler les frais de février et mars de 2024 à la valeur du mois de janvier 2024″. Ils peuvent également reporter le paiement jusqu’à 6 échéancespour la seule fois, ceux qui prouvent qu’ils ont perdu leurs revenus.
