Quels changements pour les retraités en Colombie avec la réforme historique des retraites de Petro (et comment cela se compare-t-il à d’autres pays d’Amérique latine)

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Quelques semaines avant d’achever la moitié de son mandat, le président colombien, Gustavo Petro, a remporté l’un de ses plus grands triomphes depuis son accession à la présidence en août 2022.

Son projet de réforme des retraites, l’un des programmes majeurs de son ambitieuse campagne, a été approuvé par le Congrès colombien le 14 juin.

“C’est la principale réussite sociale des travailleurs colombiens depuis longtemps. C’est la première réforme majeure approuvée par le gouvernement du changement“, a célébré Petro sur le réseau social X.

L’approbation du projet représente un répit pour le président colombien, qui arrivera à la moitié de son mandat avec des doutes sur son leadership (il a annoncé qu’il procéderait à des changements dans son cabinet pour la troisième fois depuis qu’il est président), d’importantes législatives des défaites comme l’effondrement de sa réforme de la santé au Sénat et avec le défi de parvenir à une « paix totale » qui promet pour la Colombie, encore loin de se matérialiser.

D’une manière générale, la réforme des retraites étend la couverture et modifie la répartition des ressources en en transférant une grande partie vers un fonds public et en allégeant le poids des fonds privés.

“Le système actuel devait être changé. Il était régressif et injuste”, a-t-il déclaré à BBC Mundo. Sergio Urzúa, professeur d’économie à l’Université du Maryland aux États-Unis.

Le nouveau système, qui fonctionnera sur quatre piliers de contribution, protégera également les personnes âgées en situation de pauvreté, le gouvernement estimant qu’environ 2,6 millions de personnes âgées colombiennes bénéficieront d’un revenu de solidarité.

Bien que beaucoup considèrent le projet comme une amélioration du système actuel, les experts consultés par BBC Mundo remettent en question sa viabilité financière à long terme et appellent à d’autres changements structurels complémentaires.

Alors, en quoi consiste cette réforme et en quoi ressemble-t-elle à celle des autres pays de la région ?

Une avancée pour les plus vulnérables

Voyageons dans une zone rurale colombienne.

Imaginons que nous rencontrions un travailleur rural. Cet homme est à quelques mois d’avoir 62 ans, l’âge de la retraite pour les hommes en Colombie, mais il ne recevra pas de pension car il n’a jamais cotisé.

Il a travaillé depuis l’âge de 18 ans, mais comme c’est le cas pour de nombreux travailleurs ruraux, le secteur informel, l’instabilité des revenus et d’autres facteurs l’ont empêché d’épargner pour sa vieillesse.

Votre situation est vulnérable. Il a des problèmes de santé et il lui sera difficile de continuer à travailler longtemps. Le risque de tomber dans l’extrême pauvreté est élevé.

La réforme Petro profitera aux personnes âgées vulnérables, comme de nombreux travailleurs ruraux qui n’ont pas été en mesure de cotiser ou d’épargner suffisamment. [Getty Images]

Heureusement pour vous, cette situation est sur le point de changer. À 65 ans, vous recevrez un montant mensuel de 232 000 pesos (57 $ US).

De nombreux travailleurs ruraux font partie des millions de personnes âgées en situation vulnérable qui bénéficieront de la réforme des retraites promue par le gouvernement Petro.

Spécifique, Ceux-ci bénéficieront du pilier solidarité de la réforme qui, avec un autre pilier appelé semi-contributif, vise à étendre la couverture de retraite et à protéger ceux qui n’ont jamais cotisé ou qui ne remplissent pas les conditions pour accéder à la pension.

Ce qui, selon les experts, représente un progrès et une amélioration de la qualité de vie des plus vulnérables du pays.

Un système à 4 piliers

Le nouveau système, qui entrerait en vigueur le 1er juillet 2025, repose sur quatre piliers : l’épargne contributive, semi-contributive, volontaire et solidaire.

Celles-ci s’appliqueraient en fonction du niveau socio-économique de chaque individu :

  • Contributif: pour les travailleurs dépendants et indépendants, les fonctionnaires et les personnes ayant la capacité de cotiser et d’accéder à une pension.

  • Semi-contributif: pour les personnes affiliées au régime qui, à 65 ans, ne remplissent pas les conditions pour accéder à une pension.

  • Épargne volontaire: pour les personnes qui font une épargne volontaire en plus de l’épargne obligatoire.

  • Solidaire: pour les personnes vivant dans des conditions d’extrême pauvreté et de vulnérabilité.

L’idée est de renforcer le rôle de l’administrateur public Colpensiones, de réduire les subventions aux retraités les plus élevés et d’élargir la couverture du système actuel.

“À l’heure actuelle, coexistent un système de distribution public et privé qui se font concurrence”, explique Mauricio Olivera, vice-recteur administratif et financier de l’Université des Andes, à BBC Mundo.

Ce modèle est communément appelé système parallèle, en vigueur en Colombie depuis 1993 et ​​où les gens peuvent cotiser au système par répartition, au système public ou au système de cotisations individuelles administré par des fonds privés.

“Le problème est que dans notre système par répartition, les économies ne suffisent pas à payer les retraites et une subvention est accordée, mais celle-ci est d’autant plus élevée que la cotisation est élevée. Autrement dit, plus la personne a de possibilités d’emploi, ” poursuit Olivera, qui a également été président de Colpensiones et vice-ministre de l’emploi et des retraites du gouvernement colombien.

Olivera, comme un nombre important d’experts, convient que Ce système « est régressif » et nécessitait un changement.

Des gens devant le siège de Colpensiones en Colombie.Des gens devant le siège de Colpensiones en Colombie.
L’administrateur de l’État Colpensiones aura un rôle plus important dans le nouveau système promu par le gouvernement de Gustavo Petro. [Getty Images]

“Une politique publique devrait se concentrer sur les plus vulnérables et non sur les moins vulnérables. Passer à ce système de piliers réduirait cette régressivité”, estime Olivera.

Le nouveau projet oblige tous les Colombiens qui gagnent jusqu’à 2,3 salaires mensuels minimum, soit environ 2,9 millions de pesos (743 dollars), à cotiser pour leur retraite à l’entreprise publique Colpensiones.

Quiconque gagne plus que ce chiffre peut sélectionner un fonds privé pour épargner individuellement l’excédent.

Les ressources seront administrées par la Banque centrale de la République.

La réforme a maintenu l’âge de la retraite à 62 ans pour les hommes ayant cotisé 1 300 semaines et à 57 ans pour les femmes.même si les semaines requises ont été réduites à 1 000 pour eux.

De plus, les femmes pourront réduire progressivement le temps nécessaire à la retraite pour chaque enfant de 50 semaines, avec un maximum de trois, ce qui portera l’exigence à 850 semaines.

La réforme établit que les hommes ayant cotisé 900 semaines et les femmes ayant 750 semaines continueront d’appliquer la norme actuelle. Autrement dit, ils ne seront pas obligés de contribuer une partie de leurs revenus au fonds public s’ils appartiennent à un fonds privé.

Le nouveau système est-il durable ?

Les experts et les critiques ont émis des doutes sur la durabilité du nouveau système et sur les dommages qu’il entraînerait pour le marché des capitaux et les finances publiques.

“J’ai l’impression que ça fera l’effet d’un baume, d’un patch, les premières années. Mais Ce système forcera des changements continus pour le rendre meilleur“, déclare Urzúa, économiste à l’Université du Maryland, à BBC Mundo.

La Colombie, comme de nombreux pays dans le monde, est confrontée à une baisse inquiétante du taux de natalité et au vieillissement de sa population.

Ceci, en termes de retraites, implique que « moins de personnes travailleront et paieront les retraites d’un groupe de population vieillissante qui continuera à croître », explique Urzúa.

Une femme indigène porte son bébé sur le dos dans la Sierra Nevada de Santa Marta en Colombie.Une femme indigène porte son bébé sur le dos dans la Sierra Nevada de Santa Marta en Colombie.
La baisse du taux de natalité en Colombie menace la pérennité de son nouveau système de retraite, estiment les experts. [Getty Images]

“Tôt ou tard, les chiffres ne fonctionneront pas si d’autres changements ne se produisent pas. L’algèbre ne ment pas et nous devrons chercher d’autres mécanismes pour financer la solidarité”, ajoute-t-il.

Olivera, se basant sur les calculs du ministère des Finances, affirme que la Colombie disposerait d’une marge d’environ 40 ans pour réfléchir à d’autres changements complémentaires, “comme une réforme du travail bien menée”.

“Il y a plusieurs paramètres clés qui ne seront pas abordés dans cette réforme. Certains sont très difficiles au niveau politique, mais à un moment donné il faudra les faire”, analyse Olivera.

“Nous contribuons à environ 16% alors que dans la plupart des pays, elle dépasse 25%. Les femmes prennent leur retraite à 57 ans et les hommes à 62 ans, l’un des âges de retraite les plus bas de la région”, ajoute-t-il.

Pour Urzúa, ce sont des questions importantes qui, à son avis, n’ont pas été suffisamment abordées avec cette réforme Petro et qui, à long terme, pourraient révéler les déficiences du nouveau système.

Que se passe-t-il dans le reste de l’Amérique latine ?

En général, il existe dans la région deux grands systèmes : public (avec financement de l’État) et privé (avec financement individuel).

Il existe une tendance croissante aux systèmes mixtes (qui financent les retraites avec les fonds de l’État et les cotisations individuelles) avec des piliers contributifs et solidaires.

Il existe également des systèmes parallèles, dans lesquels les personnes prennent leur retraite avec des fonds publics ou des fonds personnels, et des modèles intégrés, qui ajoutent des pensions minimales au système d’épargne individuel.

Depuis les années 1980, une douzaine de pays de la région ont intégré des éléments de « privatisation » dans leurs systèmes de retraite.

Mais ces dernières années, les choses ont commencé à changer et, comme en Colombie, des mécanismes de solidarité ont été débattus et introduits pour soutenir les plus de 65 ans et d’autres populations vulnérables, même dans les pays dotés de systèmes privés ou intégrés.

En Colombie, dans ce cas, on passerait d’un système parallèle, comme celui qui prévaut également au Pérou, à un système mixte.

La Commission économique pour l’Amérique latine et les Caraïbes (CEPALC) affirme que le passage à un système mixte est de plus en plus courant dans la région, en plus du « rôle croissant de l’État » dans les réformes ou « re-réformes » des retraites.

Une personne âgée mangeant dans un quartier modeste de Buenos Aires, en Argentine.Une personne âgée mangeant dans un quartier modeste de Buenos Aires, en Argentine.
Au-delà des réformes, les fortes inégalités en Amérique latine entraînent des systèmes de retraite « déficients » dans la région. [Getty Images]

L’Uruguay, le Costa Rica ou le Mexique, avec leurs particularités, sont des exemples de pays aux systèmes mixtes.

“Même au Chili, où prévalait un système privé, un pilier de solidarité s’est également établi et s’est développé au fil du temps”, explique Urzúa.

L’Argentine serait l’exemple le plus clair où prévaut un système de distribution public unique et la République dominicaine le seul exemple régional « avec un modèle purement substitutif », selon la CEPALC.

Au niveau des défis, la Colombie est confrontée aux mêmes défis que l’Amérique latine et le reste du monde : assurer la pérennité du système dans un contexte général de faible natalité et de vieillissement rapide.

Au-delà du modèle, Olivera estime “que le système de retraite est très déficient dans une grande partie de l’Amérique latine”.

“La réforme actuelle ne résout pas le fait que la Colombie dépense très peu pour les retraites, seulement 4,5% du PIB. En Uruguay, pays considéré comme un modèle pour ses faibles inégalités, environ 9% sont dépensés”, explique l’expert.

“La société colombienne aura des discussions difficiles sur la manière d’augmenter les dépenses tout en assurant leur durabilité”, ajoute-t-il.

Tout un défi sur une planète où la croissance de la dette et les inégalités, entre autres problèmes, menacent les systèmes de protection sociale.

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[BBC]

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