La baisse des taux décourage l’épargne bancaire dans le pays

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L’attente d’un événement imminent réduction du taux de référence du Banque du Mexique (Banxico)ce qui se traduirait par rendements inférieursa commencé à frapper épargnants qui gardent leur argent dans le secteur bancaire du pays.

Selon les données du Commission Nationale des Banques et des Valeurs Mobilières (CNBV)fin avril un ralentissement dans les dépôts bancaires, ce qui reflète les ressources que les clients conservent dans ces institutions financières.

Ainsi, au cours du quatrième mois de l’année, les dépôts à vue ont enregistré une variation taux annuel réel de 1,8%, avec un solde total de 5,1 milliards de pesos, mais avec un rythme mineur à la croissance de 3,3% observée le même mois de l’année précédente.

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« L’environnement actuel dans lequel une réduction progressive taux d’intérêt et un moindre dynamisme des sources de revenus des entreprises et des familles, pourraient se traduire par une plus grande décélération de la soldes des gisements traditionnels à court et moyen termes », montre une analyse préparée par BBVA Mexique.

Le directeur du produit et du support commercial de l’opérateur Valmex, Jorge Girón, a expliqué qu’à d’autres moments de réduction des taux par la Banque du Mexique, des baisses ont été observées dans le Retour que les banques proposent aux épargnants.

« Si l’on voit les données au 29 février 2024, le taux de billets à ordre de banque c’était 9,50 %. En mars, Banxico a abaissé le taux de 11,25% à 11% et les billets à ordre ont été maintenus, mais en avril ils sont déjà tombés à 9,40%», a déclaré le spécialiste.

« À mesure que la Banque du Mexique réduit encore ses taux, les banques devraient ajuster à la baisse les taux des billets à ordre, ce qui aurait pour conséquence que les investisseurs devraient avoir moins de revenus pour maintenir sa position dans les instruments bancaires traditionnels », a-t-il ajouté.

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La baisse des taux décourage l’épargne bancaire dans le pays

Pour l’expert en marchés financiers et professeur du Ecole Bancaire et Commerciale (EBC)Juan Carlos Cruz, le fait que les épargnants commencent à voir moins Retour dans votre argent lorsqu’une baisse des taux entraînera un migration à d’autres types d’investissements, tels que des fonds d’investissement ou d’autres types d’instruments bancaires offrant des rendements moins élevés.

« L’effet sur les montants peut être marginal, mais ceux qui choisissent de migrer le feront vers des instruments un peu plus risqués, comme les Bourseou encore d’autres investissements dans des chiffres tels que Sociétés financières populaires (Sofipos), qui sont celles qui ont récemment offert les rendements les plus attractifs. Il est tout à fait naturel, avec l’évolution des taux, que les investisseurs se tournent vers d’autres produits », a-t-il expliqué.

En outre, il a rappelé que l’effet de la hausse des taux d’intérêt a amené les gens à ne pas investir dans des actifs risqués et à transférer leur argent vers des produits bancaires ou Cetes ; Toutefois, on ne s’attend pas à un mouvement aussi fort entre le publique investisseur.

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« Nous ne prévoyons rien de radical. La diminution du taux sera progressive et les flux évolueront dans le calme », a-t-il commenté.

Selon le Enquête Nationale sur la Santé Financière (Ensafi) 2023publié fin juin par la Condusef et l’Inegi, l’année dernière 52% de la population âgée de 18 ans et plus j’avais quelques économies.

Parallèlement, les entreprises non bancaires, comme technologie financière (fintech)continuent de parier sur l’offre de rendements élevés aux clients afin qu’ils ouvrent des comptes en dehors des banques traditionnelles, en espérant que la réduction des taux de Banxico sera lente.

L’annonce la plus récente a été Marché des paiementsune institution qui offre des rendements de 15%.

« Nous considérons que le taux de référence se maintiendra dans la fourchette haute tout au long de l’année et nous souhaitons que nos utilisateurs en bénéficient, comme en témoigne la performance de notre fonds à laquelle nous ajoutons l’avantage supplémentaire de Mercado Pago, qui restera en vigueur à partir de décembre. 31″, a déclaré l’entreprise L’UNIVERSEL.

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L’entreprise d’origine argentine, qui cherche à obtenir un licence bancaire dans le pays, a expliqué que le taux de Banxico et son produit de rendement proposé avec GBM leur ont permis d’offrir un taux supérieur à 10 %.

“Ces dernières années, de plus en plus de gens au Mexique ont compris que laisser de l’argent seul est une erreur, qu’il soit à la banque ou caché à la maison”, a déclaré l’entreprise.


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