Pendant que les commerçants jonglent pour pouvoir vendre dans le contexte récessif actuel, entre rabais agressifs et financement, le gouvernement a commencé à analyser que faire du programme « Simple Fee » qui expire à la fin du mois. Même si l’équipe économique estime qu’avec une plus grande stabilité économique et des taux d’intérêt plus bas, le programme perdra son sens à un moment donné, mais pour l’instant L’intention est de l’étendre et, très éventuellement, d’y inclure des postes et d’étendre, pour certains, la durée de financement à 9 et 12 mois.comme le confirment des sources officielles.
Depuis qu’il a été relancé par le gouvernement actuel, le programme est passé de l’historique « Now 12 » à s’appeler « Simple Quota », les articles atteints ont été limités et il s’est limité uniquement aux tranches 3 et 6, qui, selon les données du marché, sont ceux que les consommateurs utilisent le plus. Quant au taux, il était en baisse et il est aujourd’hui encadré par le taux de réussite, qui s’élève actuellement à 60 %. Malgré la continuité du programme, bien que plus limité, la consommation a chuté de telle manière que même les quotas n’ont pas suffi. Dans certains cas, comme celui de l’électroménager et de l’électronique, la contraction a atteint 50%, tandis que dans l’habillement, la baisse des volumes vendus est d’environ 35%, ont convenu divers hommes d’affaires de ces secteurs.
Ce scénario inquiète le gouvernement, c’est pourquoi la décision de prolonger le programme de quatre mois supplémentaires a été prise. « La continuité est en cours d’analyse avec la Banque centrale. Il est fort probable que cela continue, mais vous devez voir les conditions, les tarifs et les articles. C’est un programme qui agit comme coordinateur dans les petites entreprises. Dans un seul programme, vous avez toutes les banques », a-t-il déclaré. Infobae une source officielle.
Une autre source de l’équipe économique a ajouté que “le tourisme sera intégré – il a été ajouté pour 90 jours et cette période se termine le 7 mai – et il est très probable que d’autres éléments soient ajoutés”. “En outre, on analyse la possibilité que pour certains secteurs, il y ait des échéances de 9 à 12, en particulier les appareils électroménagers et les appareils électroménagers, qui, en raison des prix de 3 et 6, sont en deçà”, a-t-il ajouté.
Dans le cas du secteur de l’habillement et de la chaussure, les chambres respectives ont demandé au secrétaire au Commerce, Pablo Lavigne, d’être incorporé, mais la décision n’a pas encore été prise. « Nous demandons deux choses centrales : le retour des 12 quotas pour relancer la consommation, sachant que cela ne générera pas une explosion de la demande, mais c’est indispensable pour que le navire ne coule pas ; et l’exonération des cotisations patronales pendant deux ans pour les industries à forte intensité de main d’œuvre », a déclaré un représentant du secteur de l’habillement.
Un autre article dont les prix sont élevés et qui pourrait nécessiter une période de financement plus longue est celui des motos, mais « les marques ont de bons accords de financement avec les banques », a indiqué la source officielle. Et c’est le modèle qu’ils recherchent à moyen terme : qu’il y ait une concurrence entre les différentes entités financières et que la baisse des taux fasse émerger des propositions plus compétitives. En fait, de plus en plus d’entreprises dans différents domaines choisissent de proposer 12 versements sans intérêt pour certains produits ou un jour particulier dans le but d’augmenter leurs ventes. Cela se produit dans plusieurs marques de vêtements, ce qui jusqu’à présent n’était pas observé – de même que des remises allant jusqu’à 30% – ; chaussures et chez les détaillants d’électroménager.
« Aujourd’hui, marques et enseignes conjuguent leurs efforts pour pouvoir proposer 9 ou 12 échéances sans intérêt pour favoriser les ventes et donc la rotation des stocks. Nous élargissons également notre portefeuille de produits à de nouvelles marques haut de gamme, plus abordables pour les poches de nos clients », a déclaré Juan Manuel Almeida, directeur national du marketing chez Cetrogar.
Aujourd’hui, les magasins ont trois façons d’offrir un financement à tempérament:
-Le programme Simple Fee pour les achats en 3 et 6 fois, qui a un tarif direct lié au tarif de réussite. Selon des sources du secteur financier, cela se traduit par un taux direct de 7% lorsqu’il y a 3 échéances, et de 13% lorsqu’il y en a 6. De plus, l’entreprise encaisse 10 jours ouvrables après la réalisation de la vente, soit l’équivalent annualisé ce taux impliquerait un rendement de 60 % par an.
-Négocier le financement avec l’entreprise acquéreuse (par exemple, Prisma). Dans ce cas, le taux systémique est facturé, qui varie entre 120 % et 140 % par an. Même s’il a beaucoup baissé et continuera sûrement à le faire, il reste toujours le double de celui du Simple Fee. C’est pourquoi les différents secteurs s’efforcent d’assurer la continuité. Lorsque les entreprises empruntent cette voie, elles facturent généralement au consommateur le coût du financement ou, dans certains cas, décident de l’absorber à certaines dates précises.
-Négocier des accords particuliers avec différentes banques. Dans ces cas-là, les entreprises peuvent bénéficier de meilleures conditions en termes de durée et de taux. En général, ce sont les grandes marques et les détaillants qui concluent ce type d’accords. « Quand la banque ne précise pas, c’est qu’elle organise un financement avec l’acquéreur au taux systémique. Ils peuvent négocier quelque chose, mais en général c’est comme ça. Quant aux accords individuels avec chaque banque, la variété est infinie. En général, le coût est réparti à 50% et 50% entre l’entreprise et l’institution financière», précisent des sources bancaires.
