C’est la recette pour obtenir des crédits plus bon marché destinés aux entreprises populaires en Colombie.

Si la Colombie veut que ses microentreprises ou microentreprises avancent et deviennent un autre moteur qui contribue au dynamisme de l’économie, le crédit doit affluer vers ce secteur, mais dans des conditions d’accès favorables, avec des taux d’intérêt bas, un plus grand soutien financier et technologique à l’éducation, comme le montrent les approches faites par plusieurs experts, qui ont participé au panel « La voix des entreprises populaires », élaboré lors de la troisième journée de la 58e Convention bancaire qui se termine ce vendredi à Carthagène.

Daniel Schydlowsky, professeur à l’Université hébraïque de Jérusalem et ancien surintendant financier du Pérou ; Nancy Tueros, présidente de Mibanco ; Hernando Chica, président de Banco Agrario, César Ferrari, surintendant financier de Colombie, animés par Ricardo Ávila, économiste et analyste principal d’El Tiempo, ont analysé les opportunités dont dispose le pays pour soutenir et faire progresser un secteur, comme la microentreprise, qui représente plus plus de 90 pour cent de la force productive du pays et l’un des principaux générateurs d’emplois, en particulier pour la population la plus vulnérable.

”El mejor crédito para los pequeños negocios es el que tiene tasas de interés más bajas y que se puede pagar”, se les escuchó decir con insistencia a los panelistas, quienes coincidieron en que una de las barreras que hay que superar en el país es esa convicción de que los micronegocios tienen implícito un mayor riesgo y por eso hay que prestarles a tasas más altas, cuando lo que necesitan es una financiación de menor costo que les permita rentabilizar sus unidades productivas y, a su vez, puedan cumplir con sus obligations financières.

Mais ce n’est qu’un des obstacles à surmonter, car il ne s’agit pas seulement d’atteindre ce segment économique avec du crédit, il faut aussi que les microentrepreneurs reconnaissent que pour avancer, la plupart du temps, ils ont besoin de financement et prennent la décision de le faire. donc et cela n’est réalisé que grâce à une stratégie de visites sur le terrain, avec des conseillers et qu’ils disposent d’outils technologiques et d’intelligence artificielle pour rendre plus efficace le travail d’offre et d’accompagnement de l’homme d’affaires, ce qui contribue à réduire le coût des crédits.

Les propositions

Hernando Chica Zucardi, président de Banco Agrario

Photo:Asobancaria

Pour Hernando Chica Zuccardi, président de Banco Agrario, il faut cesser de considérer l’emprunteur comme une personne physique, pour lui donner la vision d’un microentrepreneur et que son crédit soit productif et non consommateur, qui sera toujours beaucoup plus cher. “Si on le considère comme une personne physique on lui donne la connotation de crédit à la consommation, ce qui n’est pas mal, mais il faut le développer et il faut le voir comme un micro-entrepreneur pour que son financement ait un caractère productif.”

Le responsable a ajouté qu’il est essentiel de donner une plus grande confiance à cet homme d’affaires, de lui offrir un soutien et une éducation financière afin qu’il puisse comprendre la portée et les engagements qu’il acquiert en accédant au crédit formel, par rapport à d’autres modalités qui peuvent être plus coûteuses et cela doit être une tâche qui doit être effectuée en utilisant tous les canaux disponibles.

Il a révélé qu’actuellement 70 pour cent de cette tranche de la population n’a pas accès au crédit formel et que parmi ce pourcentage, 80 pour cent ne veulent pas l’accepter, “c’est là le défi, atteindre ces personnes pour que des progrès puissent être réalisés”. dans ce processus d’une plus grande inclusion du crédit des microentrepreneurs”, a déclaré le banquier.

Réduire le coût de l’argent

Permettre un plus grand développement des entreprises populaires est l’une des politiques phares du gouvernement du président Gustavo Petro, c’est pourquoi il insiste fréquemment sur la nécessité de réduire les taux d’intérêt.

Precisamenge, dans le cadre de la convention annuelle, qui réunit cette année plus de 2.100 personnalités du secteur bancaire national et international, César Ferrari, surintendant financier, a souligné l’évolution du microcrédit dans des pays comme le Bangladesh, qui a permis au portefeuille de microcrédit d’avoir une des taux d’intérêt bas, qui concurrencent les autres segments.

Pour cette raison, a déclaré le responsable, cette branche qui est offerte aux personnes situées à la base de la pyramide ne devrait pas être aussi chère qu’en Colombie, mais avec tout et cela, c’est un segment qui continue de croître dans le pays.

“Bien qu’au cours des derniers mois, il ait très peu augmenté, il a toujours augmenté, même pendant la pandémie, il n’a pas diminué, et dans le microcrédit, il a enregistré une légère progression, passant de 2,6 à 2,7 pour cent.

Il a rappelé que 95 pour cent des clients de la Gramen Bank au Bangladesh, où le microcrédit s’est largement développé, sont pauvres. “La délinquance est très faible en raison de la loyauté, car les femmes assistent à toutes les réunions de formation et d’éducation financière et sont plus conformes dans les paiements et le type de crédit est productif et non de consommation”, a-t-elle déclaré.

Cette banque, a déclaré Ferrari, « conseille la personne sur ce qu’elle peut faire avec le crédit en fonction de ses connaissances et de ses capacités et les crédits finissent par être payés selon un pourcentage élevé basé sur la production, d’après ce que savent les clients ».