La promotion de l’inclusion financière en Amérique latine a été l’une des plus grandes croisades des entreprises appartenant à ce secteur ces dernières années. Cependant, les caractéristiques sociales de la région ont joué contre les chances de succès dans ce domaine, notamment du marché du travail. Il faut cependant noter que des progrès ont été réalisés, même s’ils ne sont pas au niveau espéré.
Un récent rapport d’Ipsos et Credicorp a examiné les impacts de l’informalité du travail sur l’inclusion financière, constatant que ce fléau, qui s’est aggravé pendant la pandémie, rend difficile l’accès à ce marché et la stabilisation des flux de revenus et de consommation qui ont tendance à être irréguliers. , principalement dans les couches à faible revenu, dans lesquelles l’économie tourne autour de la vie quotidienne.
Informalité
Jaime Moreno / Portefeuille
Ces experts commencent par souligner que « l’informalité est un phénomène très répandu en Amérique latine et couvre divers secteurs, tant dans la sphère publique que privée. À cela s’ajoute la pandémie de covid-19 qui a conduit le continent à une crise du travail sans précédent : 70 % des travailleurs « Les emplois générés entre 2020 et 2021 étaient des emplois dans des conditions informelles. »
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C’est sur cette base que les deux entreprises commencent leur analyse, en soulignant que le secteur informel joue un rôle important dans la génération de revenus pour les familles, en ces temps où la demande de travail est insuffisante ou où il n’y a pas d’accès à un bon emploi formel. l’emploi et le travail indépendant informel constituent une alternative fixe pour les familles qui ont besoin de survivre.
Informalité.
Juan Pablo Rueda / EL TIEMPO
« Dans la région, les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) représentent 99,5 % des entreprises et 60 % de l’emploi formel. Cependant, leur participation au produit intérieur brut (PIB) régional est de 25 %, contre 56 % dans l’Union européenne », ont-ils ajouté.
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Avant de passer en revue les principaux résultats de l’étude Ipsos et Credicorp, il convient de noter que l’enquête a été réalisée en Colombie, en Argentine, en Équateur, en Bolivie, au Mexique, au Panama, au Chili et au Pérou ; les pays présentant des caractéristiques socio-économiques similaires et où les niveaux d’informalité du travail dépassent 30 %.
L’informalité,
« La Bolivie (69 %), le Pérou (69 %) et l’Équateur (57 %) affichent les taux les plus élevés de travailleurs déclarant le faire de manière informelle au sein de leur main-d’œuvre, ce qui dépasse de loin le nombre de travailleurs formels. En revanche, la Colombie (47 %). , le Panama (46 %), l’Argentine (43 %) et le Chili (36 %) affichent une plus grande présence de travailleurs formels que informels », ont-ils commencé à signaler.
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En revanche, ils soutiennent que l’inclusion financière reste dans une fourchette « moyen faible » (45,5 points sur 100) par rapport à l’année précédente. Tandis que dans la qualité perçue (60,9), une légère progression est signalée, et les dimensions d’utilisation (30,5) et d’accès (45,1) continuent aux mêmes niveaux que dans les périodes précédentes au cours desquelles cette enquête a été réalisée.
L’inclusion financière
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« En analysant les résultats par niveaux d’inclusion financière, 24 % des citoyens se situent à un niveau atteint dans l’indice mondial. Cependant, on constate qu’il existe un pourcentage plus élevé de travailleurs formels que informels en ce qui concerne le niveau atteint en matière d’accès, d’utilisation et de qualité perçue des produits et services financiers », ont-ils souligné.
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En termes plus simples, l’analyse souligne que plus la qualité du travail des personnes est élevée, plus cela leur permettra d’accéder à de meilleurs outils du système financier, tant dans leur utilisation que dans leur offre ; ce qui finira par avoir un impact positif sur la perception qu’ils ont de ce marché.
L’inclusion financière
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Preuve en est que « la dimension avec la plus faible proportion de citoyens au niveau atteint est celle de l’usage (25 %), tandis que 43 % des travailleurs les travailleurs formels obtiennent un niveau atteint, et seulement 18 % des travailleurs informels atteignent ce niveau.
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Un chapitre de ce rapport a été consacré à examiner uniquement les produits du système financier auxquels les travailleurs informels en Colombie avaient accès, en soulignant que, par exemple, dans le cas des cartes de crédit, seulement trois sur dix disposent d’un produit de ce style. , se situant derrière des pays similaires tels que le Chili (80 %), l’Argentine (59 %), l’Équateur (49 %) et le Panama (42 %).
L’inclusion financière
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Des chiffres similaires peuvent être constatés dans le poste des comptes d’épargne ou des comptes courants, où seuls 32% des salariés informels déclarent en posséder un. Avec ces données, le pays est dépassé par des pays comme l’Équateur (64%), Argentine (45%), Chili (39%) et Panama (39%). Le Mexique est le pays avec le taux le plus bas après avoir atteint seulement 5 %.
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«Lorsque l’on examine la propriété des produits d’épargne ou des produits transactionnels parmi les travailleurs informels par pays, des particularités peuvent être observées. Le Chili (85 %), l’Argentine (78 %), la Colombie (78 %), l’Équateur (74 %) et le Panama (73 %) auraient une proportion plus élevée de travailleurs informels possédant l’un de ces produits », ajoute l’étude.
Un point qui attire beaucoup l’attention dans ces chiffres a à voir avec les portefeuilles numériques, puisque c’est le point sur lequel la Colombie se démarque par rapport aux autres pays, après avoir atteint 65% de couverture, dépassant l’Argentine (61%), le Panama (55%) et le Pérou (44%). précisant qu’il s’agit de l’outil le plus utilisé par les personnes qui n’ont pas actuellement d’emploi formel.
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« D’une manière générale, on constate que seulement un citoyen sur trois dans la région dispose d’un produit de crédit. En ce qui concerne l’ancienneté par type d’emploi, 28 % des travailleurs informels ont déclaré disposer d’au moins un produit de crédit, contre 51 % des travailleurs formels. En revanche, 20 % des travailleurs formels ont déclaré avoir avec deux ou plusieurs de ces produits, contre 9% des travailleurs informels », conclut le rapport.
Cela dit, Credicorp et Ipsos ont conclu en soulignant que compte tenu de l’énorme dimension du secteur informel, il est essentiel de réfléchir à des politiques et des actions qui favorisent l’inclusion de ceux qui opèrent dans cet environnement, car malgré les nombreux efforts déployés par le différents États au niveau mondial pour lutter contre l’informalité peuvent représenter un énorme contribution à l’expansion de l’inclusion financière, de nombreux défis restent encore à surmonter.
