Un propriétaire d’entreprise de physiothérapie a orchestré un stratagème pour obtenir frauduleusement près de 1,7 million de dollars après avoir incendié son immeuble de bureaux près du centre-ville de Royal Oak, selon un rare cas d’incendie criminel fédéral mercredi.
Fatima Kadi, propriétaire/exploitante de Krans Rehab et Integrated Cognitive Rehabilitation, et l’expert en sinistres Raymond Fair font face à de multiples accusations résultant d’un incendie survenu en octobre 2022 dans l’entreprise de Kadi dans le bloc 600 de E. 11 Mile Road. Le bâtiment se trouve juste à l’est de Main Street et du Royal Oak Farmers Market.
L’acte d’accusation allègue que Kadi a conçu un stratagème de juillet 2022 à mars 2023 pour escroquer l’Auto-Owners Insurance Group en obtenant le produit de l’assurance de l’incendie. Le bâtiment était assuré pour plus de 1,5 million de dollars.
Les archives de la Cour fédérale décrivent un incendie suspect, des mensonges et un fil d’Ariane numérique qui ont placé le téléphone de Kadi à proximité d’une scène de crime très médiatisée dans une partie très fréquentée de l’un des centres-villes les plus populaires de la région métropolitaine de Detroit. Les documents décrivent également ce qui s’est passé après que les enquêteurs ont découvert des caméras de sécurité à l’intérieur de l’immeuble de bureaux et tracé le câblage jusqu’à un espace vide au-dessus d’un plafond suspendu.
“Il semble que le câblage ait conduit à un appareil d’enregistrement numérique qui avait été retiré quelque temps avant l’incendie”, a écrit Ted Crews, un agent spécial du Bureau de l’alcool, du tabac, des armes à feu et des explosifs, dans la plainte pénale.
Les cas fédéraux d’incendie criminel sont rares. Seules 10 personnes ont été reconnues coupables d’incendie criminel par un tribunal fédéral du Michigan au cours des neuf dernières années et ont été condamnées à une peine médiane de quatre ans de prison, selon la Commission américaine de détermination des peines.
Kadi, 47 ans, de Livonie, dont les entreprises proposaient des thérapies de réadaptation ambulatoires, fait face à quatre chefs d’accusation. Elle a été inculpée de deux chefs d’accusation de fraude électronique, d’utilisation malveillante du feu pour endommager ou détruire un bâtiment et de fausse déclaration à un enquêteur de l’ATF.
Kadi a plaidé non coupable et a été libéré sous caution non garantie de 10 000 $ en attendant son procès le 25 juin devant la juge de district américaine Susan DeClercq. L’avocat de Kadi, Michael Cafferty, a refusé de commenter.
Fair, 49 ans, de Southfield, est accusé de fraude électronique et de fausses déclarations à un agent fédéral. Son avocat n’était pas joignable mercredi pour commenter.
S’ils sont reconnus coupables, Kadi et Fair risquent jusqu’à 20 ans de prison fédérale.
Les affaires pénales décrivent une série de conversations entre Kadi et Fair, dont la tâche consistait à déterminer le coût financier des dégâts causés par l’incendie. En échange, il devait recevoir 10 pour cent de la réclamation d’assurance.
L’incendie s’est produit un dimanche. Les pompiers de Royal Oak sont arrivés à l’immeuble de bureaux à 20 h 54 le 2 octobre 2022 et ont repéré des flammes sortant d’une fenêtre du premier étage, du côté est du bâtiment. Les pompiers ont passé près d’une heure à éteindre l’incendie.
L’immeuble avait été assuré six mois plus tôt pour plus de 1,5 million de dollars.
Kadi a déclaré aux enquêteurs qu’elle était partie vers 18 heures le soir de l’incendie, qu’elle avait verrouillé les portes et armé le système de sécurité. Mais les preuves allaient bientôt la contredire, selon le gouvernement.
“Avant de mettre le feu à la propriété, Kadi a retiré du plafond de la propriété l’enregistreur vidéo numérique lié aux caméras de sécurité”, selon l’acte d’accusation de Kadi.
Les enregistrements d’alarme ont montré que le système de sécurité était activé à 20h19.
“Cette fois, cela contredit les informations initialement obtenues auprès de Kadi”, a écrit l’agent de l’ATF.
Une minute plus tard, des détecteurs de mouvements se sont activés à l’intérieur du bâtiment.
“Ces activations auraient été causées par le système détectant la fumée et/ou la chaleur provoquée par l’incendie qui commençait à brûler à l’intérieur”, a écrit l’agent de l’ATF.
Trois semaines plus tard, les enquêteurs ont conclu que l’incendie s’était déclaré du côté est du premier étage, à côté d’un couloir. Un échantillon analysé par les enquêteurs a indiqué la présence d’essence.
Kadi a également déclaré aux enquêteurs qu’elle avait embauché Fair après l’incendie parce qu’il avait laissé une carte de visite collée sur la porte arrière du bâtiment calciné. Mais les enregistrements téléphoniques ont montré qu’elle avait ajouté le nom et le numéro professionnel de Fair à sa liste de contacts en juillet, environ 10 semaines avant l’incendie, selon la plainte.
Entre-temps, les enquêteurs ont appris que Fair avait fait l’objet d’une alerte en 2014 du National Insurance Crime Bureau.
“L’alerte indiquait que Fair était un expert en sinistres public soupçonné d’avoir soumis des documents falsifiés concernant une réclamation d’assurance”, a écrit l’agent.
L’agent de l’ATF a obtenu des mandats de perquisition fédéraux pour les comptes de messagerie appartenant à l’expert en sinistres et à Kadi et a recherché des messages de juillet à octobre 2022. La recherche a révélé une réclamation d’assurance du duo pour 1,67 million de dollars.
Un mandat de perquisition distinct pour le téléphone portable de Kadi a montré des contacts avec le téléphone de Fair dès juillet 2022, selon la plainte.
La veille de l’incendie, les téléphones étaient en contact à quatre reprises. Le jour de l’incendie, Kadi a appelé l’expert en sinistres à 22 h 25, moins de cinq minutes après que les pompiers de Royal Oak lui ont laissé un message vocal concernant l’incendie, a écrit l’agent de l’ATF.
Les enregistrements téléphoniques contredisaient Kadi.
“Lorsqu’elle a été interrogée par les enquêteurs, Kadi affirme qu’elle dormait lorsque (les pompiers de Royal Oak) ont appelé et qu’elle n’a entendu le message que dans la matinée du 3 octobre…”, a écrit l’agent de l’ATF.
Les téléphones ont été en contact cinq fois de plus dans la matinée, selon le gouvernement.
Ensuite, les enquêteurs ont cartographié les emplacements où le téléphone de Kadi sonnait sur les tours de téléphonie cellulaire le jour de l’incendie.
Les données de Verizon ont montré son téléphone dans la zone générale et à l’ouest de Krans Rehab alors qu’il était en contact avec le téléphone de Fair plusieurs fois la nuit de l’incendie, y compris moins de deux heures avant l’incendie, selon l’agent de l’ATF.
Fair et Kadi ont été interrogés par les enquêteurs en juin.
L’expert en sinistres a déclaré qu’il “ne se souvenait pas” d’avoir eu un quelconque contact avec la femme d’affaires avant l’incendie, a écrit l’agent de l’ATF. Un enquêteur a présenté des enregistrements téléphoniques montrant des contacts entre l’expert en sinistres et Kadi avant l’incendie.
Fair a admis “qu’il n’avait pas dit la vérité” mais n’était pas prêt à faire une déclaration, selon l’affaire pénale.
Kadi a déclaré aux enquêteurs qu’elle n’avait rien vu ni senti d’inquiétant après avoir verrouillé la porte du bureau et déclenché l’alarme, même si, une minute plus tard, des capteurs ont indiqué la présence de fumée, a affirmé l’agent de l’ATF.
Kadi a également déclaré qu’elle était rentrée chez elle après avoir verrouillé le bureau, qu’elle avait dîné et s’était endormie.
“Je n’ai parlé ni envoyé de SMS à personne en rentrant chez moi”, a-t-elle déclaré, selon le gouvernement. “J’étais épuisé. Je me préparais pour le lendemain.”
Mais les relevés téléphoniques montrent que Kadi a appelé l’expert en sinistres cinq minutes après que les pompiers de Royal Oak lui ont laissé un message concernant l’incendie, a écrit l’agent de l’ATF.
“Kadi a nié toute connaissance préalable ou contact avec Fair, et bien qu’on lui ait montré ses propres relevés téléphoniques, elle a nié avoir eu tout contact téléphonique avec lui au plus tard” le jour de l’incendie, a écrit l’agent.
À Halloween, l’expert en sinistres a rencontré les procureurs et a été averti de dire la vérité. Il a déclaré aux procureurs qu’il ne connaissait pas Kadi avant l’incendie, bien qu’il ait été confronté à des enregistrements téléphoniques montrant de multiples contacts avec elle avant le 2 octobre, a écrit l’agent de l’ATF.
En fin de compte, l’incendie n’a pas donné lieu à une indemnité d’assurance à sept chiffres.
Auto-Owners Insurance Group a rejeté la réclamation de 1,67 million de dollars parce que, entre autres raisons, Kadi “a intentionnellement caché et déformé les faits”, a écrit l’agent de l’ATF. Cela incluait ses déplacements avant, pendant et après le jour de l’incendie et sa relation avec Fair.
La réclamation a également été rejetée parce que Kadi avait déclenché et/ou organisé l’incendie, a ajouté l’agent de l’ATF.
Le bâtiment a depuis été réparé et il y a une pancarte à l’extérieur le proposant à la location.
