Les retraités désireux de simplifier leur vie et de constituer leur pécule ont souvent troqué leur maison familiale contre une maison plus petite et moins chère, empochant la différence ou payant comptant pour leur maison plus petite. Mais les choses ont vite changé.
Découvrez : Dépenses de retraite – 9 choses pour lesquelles même les plus dépensiers ne gaspillent pas d’argent
Lire ensuite : 4 choses géniales que toutes les personnes riches font avec leur argent
Même si les taux hypothécaires ont toujours fluctué, acheter une maison il y a peu de temps était plus facile. En 2019, les taux étaient d’environ 3,94 %, selon The Mortgage Reports, ce qui aurait été abordable pour les retraités d’abandonner leurs plus grandes demeures. Cependant, les taux hypothécaires ont augmenté régulièrement au cours des deux dernières années pour atteindre une moyenne nationale de 7 %, selon SmartAsset – et avec le faible stock de logements, les calculs ne tiennent pas pour les retraités, en particulier ceux qui ont un faible capital bloqué. taux d’intérêt pour leur maison actuelle.
Les gens riches connaissent les meilleurs secrets financiers. Apprenez à les copier.
Paiements mensuels élevés
Avant, réduire ses effectifs signifiait vendre sa plus grande maison, réaliser un profit et acheter un logement plus petit avec des paiements inférieurs – ou, mieux encore, une hypothèque nulle. Mais cela ne se produit pas aujourd’hui en raison de la hausse des coûts du logement et des taux d’intérêt. Avec les personnes âgées à revenu fixe, l’idée d’un versement hypothécaire plus élevé est risquée.
“La personne type qui achète aujourd’hui une maison au prix médian de 420 000 $ a un paiement mensuel record de 2 864 $ avec un taux hypothécaire de 7,1 %, la moyenne actuelle à taux fixe sur 30 ans”, selon une récente étude de Redfin. « S’ils achetaient une maison au même prix avec un taux hypothécaire de 4 %, ce qui était courant en 2019, leur paiement mensuel serait de 2 210 $, soit environ 650 $ de moins.
En savoir plus : Suze Orman – Pourquoi même les gros épargnants de retraite sont en danger
Impôt sur les plus-values
Le fait de devoir trop de gains en capital est une autre préoccupation pour les retraités qui réalisent des bénéfices élevés sur leur maison. Les couples dont la valeur nette est supérieure à l’allocation IRS de 500 000 $ pour les propriétaires mariés qui déposent une déclaration conjointe pourraient perdre gros.
Lire plus
“La planification est essentielle pour les propriétaires dont la valeur nette est supérieure à ces seuils : ils pourraient commencer à récolter des pertes fiscales dans les années précédant une vente, réalisant des pertes en capital pour compenser les gains en capital futurs”, a déclaré Kevin Khang, responsable de la recherche active chez Vanguard, selon Barron’s. .
Faible niveau des stocks
En raison de la pandémie, de l’inflation et de la hausse des taux d’intérêt, il y a une pénurie de logements depuis quelques années. Les retraités qui souhaitent réduire leurs effectifs et se rapprocher de leur famille auront des options limitées.
“Le nombre de maisons à vendre mesurant entre 750 et 1 750 pieds carrés – ce que préfèrent les acheteurs de gamme réduite – a chuté de 41 % depuis 2019, et les prix de ces maisons sont 50 % plus élevés qu’ils ne l’étaient avant Covid”, Hannah Jones, chercheuse économique principale. analyste chez Realtor.com, a déclaré au Wall Street Journal.
La concurrence est féroce pour les maisons plus petites et moins chères, il vaut donc peut-être la peine d’envisager de rester sur place pour le moment.
Plus de GOBankingRates
Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : 3 raisons pour lesquelles la hausse des prix de l’immobilier n’est pas bonne pour les retraités
