Malgré l’annonce ferme de la Banque centrale selon laquelle l’interopérabilité des paiements QR avec les cartes de débit ou de crédit commencerait à fonctionner le 30 avril, dans la pratique, la mesure ne fonctionnera pas. Entreprises équipées de lecteurs QR fournis par Mercado Pago Ils n’accepteront toujours pas les paiements avec des cartes chargées dans un autre portefeuille, étant donné que la société financière Mercado Libre n’ouvrira pas son système. Les négociations avec les banques n’ont pas abouti et la règle BCRA, pour l’instant, ne sera pas appliquée.
« Nous sommes techniquement prêts à fonctionner. Mais Mercado Pago ne nous donne pas les identifiants, les clés de sécurité de son API pour que nous puissions traiter les opérations. Si cela ne se produit pas, il est impossible que l’interopérabilité puisse commencer », ont-ils expliqué à Infobae à Modo, le portefeuille partagé par toutes les banques du système (à l’exception de la Provincia) et le principal intérêt du début de l’interopérabilité.
A Modo ils assurent qu’il y a eu un travail conjoint entre leurs équipes techniques et celles du Marcos Galperin, dans lequel il y avait même « une bonne prédisposition et des progrès considérables ». Mais quand vient le temps d’activer les clés, étape essentielle au fonctionnement du système, Mercado Pago a formulé des « demandes déraisonnables ». À Modo, on considère qu’« une instance au-dessus du niveau technique » au sein de Mercado Pago a empêché la possibilité de respecter les délais de la BCRA.
Une réunion difficile tenue il y a quelques jours entre Mercado Pago et les principales banques du système a clairement indiqué que le problème était purement commercial et qu’un accord n’a pas pu être trouvé pour répartir la commission. Plus précisément : combien la banque émettrice de la carte paiera à Mercado Pago chaque fois qu’un achat passe par son réseau QR.
Chez Mercado Pago, ils admettent ne pas avoir fourni les clés et conviennent que l’aspect technique est résolu. Le problème est économique. “L’utilisation du réseau QR a un coût et nécessite des accords contractuels des termes et conditions entre les acteurs du système, qui incluent des clauses de prévention de la fraude, des exigences de sécurité des utilisateurs, de propriété intellectuelle et de protection des données personnelles, entre autres », ont-ils expliqué à Mercado Pago.
« Après deux séries de propositions, la majorité des portefeuilles et leurs banques émettrices maintiennent leur rejet de ces clauses et Ils refusent d’accepter les conditions d’interopérabilité du QR avec les cartes de crédit. C’est la raison pour laquelle cela n’est pas encore activé”, a ajouté l’entreprise, qui s’est déclarée “disposée à discuter des conditions” à la table des négociations.
Une source de Mercado Pago a déclaré que, sur la base d’une estimation des paiements par carte effectués le mois dernier, une grande banque n’aurait pas à payer plus de 30 000 dollars par mois pour utiliser le réseau QR de l’entreprise.
Au-delà du fait qu’il n’est pas parvenu à un accord avec Modo, le refus de Mercado Pago affecterait également tout autre portefeuille souhaitant charger des cartes de débit ou de crédit de n’importe quelle entité et utiliser le réseau QR.
Pourquoi cette question est-elle si importante dans la lutte entre les banques et Mercado Libre sur le secteur des moyens de paiement ? Aujourd’hui, lorsqu’une entreprise a un QR fourni par Mercado Pago, n’accepte les paiements par carte via QR que si le plastique est chargé dans un portefeuille Mercado Pago et les rejette si le client a sa carte chargée dans des portefeuilles bancaires, comme Modo.
La règle BCRA met fin à cette exclusivité pour Mercado Pago et l’oblige à ouvrir son réseau à Modo et à tout autre portefeuille. Après plusieurs extensions, a décidé qu’il entrerait en vigueur le 30 avril. Mais en réalité, cela n’arrivera pas..
L’interopérabilité des paiements QR existe déjà lorsqu’ils sont effectués de compte à compte, sur la base du programme « Transferts 3.0 » en vigueur depuis 2021. Depuis, tous les lecteurs QR (fournis pour la plupart par Mercado Pago) doivent accepter les paiements de tous les portefeuilles par virement, quelles que soient leurs marques. A cette occasion, la BCRA est intervenue dans la négociation et a établi un système de commissions qui a satisfait tout le monde.
Il y a quelques jours, lors du Payments Day, un événement sur les moyens de paiement organisé par Road Show, les dirigeants de la BCRA Pedro Inhauspe et Agustín Pesce Ils ont confirmé qu’il n’y aurait pas de nouvelle prolongation. “La date du 30 avril reste ferme. Il y a des choses à ajuster, mais cette date ne va pas bouger”, a-t-il expliqué. Inhauspequi a précisé que l’entité avancera avec la demande, que Mercado Pago soit ou non d’accord avec le reste du système.
“La Banque centrale est le régulateur, elle ne va pas s’impliquer dans un accord commercial. Le respect d’une norme ne peut faire l’objet d’un accord commercial. Nous avons fait l’effort d’avoir tous les acteurs assis à une même table et l’ouverture n’est pas soumise à cela. Il y a un objectif du BCRA qui concerne le soin de l’utilisateur comme l’ordonne la Charte Bio. Et c’est la voie que nous pensons qu’il faut suivre », a ajouté le directeur du BCRA. L’accord commercial n’a pas eu lieu et, malgré cette fermeté de la position centrale, l’interopérabilité ne commencera pas.
Qu’est-ce qui changera pour l’utilisateur une fois le QR interopérable mis en œuvre ? Chaque fois que vous verrez un QR dans une entreprise, qu’il soit physique sur une pancarte ou numérique sur l’écran d’un terminal de paiement, vous aurez la possibilité de sortir votre téléphone portable et tu peux choisir deux fois dans quelques secondes. Dans un premier temps, vous choisirez lequel de tous les portefeuilles numériques sur votre téléphone, provenant à la fois des banques et des technologies financières, vous souhaitez utiliser pour payer. Une fois dans le portefeuille, Le deuxième choix sera votre mode de paiement: avec de l’argent sur un compte (CBU ou CVU), une carte de débit ou une carte de crédit. Jusqu’à présent, vous n’aviez cette liberté de choix que si vous choisissiez de payer par virement.
En ce sens, une enquête parmi tant d’autres qui reflète la croissance de l’utilisation des moyens de paiement électroniques a souligné que l’utilisation des paiements QR serait plus attrayante auprès des utilisateurs si tous les portefeuilles pouvaient être intégrés.
Selon l’étude « Moyens de paiement et financement », réalisée par D’Alessio IROL, révèle que « l’utilisation du QR pour les paiements continue de croître, en particulier chez les moins de 45 ans (77 %) et aussi chez la moitié des la Génération Argent ».
“Il existe une prédisposition à commencer et/ou à payer plus fréquemment avec QR s’il peut être intégré à n’importe quel portefeuille numérique disponible sur le marché”, a déclaré le consultant. Face à la question «Payeriez-vous plus avec QR si cela fonctionnait avec n’importe quel portefeuille ? »61% des personnes consultées ont répondu qu’elles le feraient « comme ou plus que maintenant », tandis que 33 % ont répondu négativement.
