L’achat de votre première maison est une étape importante dans la vie de chacun, et pour les jeunes, cela peut être un défi passionnant et complexe. Avec la réintroduction des prêts hypothécaires, de nouvelles opportunités apparaissent, mais aussi des enjeux à considérer avant de franchir ce grand pas.
Actuellement, les demandes augmentent quotidiennement et plus de 250 000 familles ou personnes se sont déjà inscrites auprès de différentes entités bancaires depuis fin avril. Une source de Banco Macro a confirmé que cette semaine, ils avaient déjà reçu 18.500 demandes, la plupart émanant de jeunes intéressés à accéder à un financement allant jusqu’à 90% de la valeur de la maison.
Du marché immobilier, ils soutiennent que, en fonction du budget et de ce qu’il faut demander à la banque, il y a différentes préférences et aspects à prendre en compte.
Juan Manuel Vázquez Blancoéconomiste et directeur général de Fabián Achával Propiedades, a déclaré Infobae que les jeunes recherchent généralement des appartements de 2 pièces dans la ville de Buenos Aires. « Depuis la pandémie, la demande d’espaces de travail communs partagés, ainsi que de balcons et/ou terrasses, a augmenté pour faciliter bureau à domicile».
Des quartiers comme Colegiales, Chacarita, Villa Crespo et Almagro, en dehors des quartiers traditionnels, sont désormais devenus parmi les options les plus choisies pour cette tranche d’âge.
“Ils recherchent principalement des appartements d’une valeur allant jusqu’à 70 000 dollars, ce qui correspond à leur capacité de paiement”, a-t-il déclaré. Oscar Pueblaarchitecte et expert immobilier.
Le recours à un prêt hypothécaire UVA présente des avantages et des inconvénients. Le principal avantage est le pourcentage élevé de financement qu’offrent ces prêts.
De plus, les jeunes acheteurs, notamment ceux de moins de 30 ans, peuvent bénéficier de l’exonération du droit de timbre pour les résidences individuelles et les occupations permanentes, dont le montant exonéré a été actualisé à 24 889 350 $ ; “Cependant, il est important de mentionner que les prêts hypothécaires UVA sont liés à l’inflation, ce qui peut générer une incertitude quant aux versements et aux revenus nécessaires pour les couvrir”, a déclaré Vázquez Blanco.
Pour les achats à crédit, il est essentiel de considérer la capacité financière actuelle et future.
Vázquez Blanco en donne un exemple : « Si un jeune couple dispose de 30 000 dollars en main, il peut accéder à des appartements pour environ 80 000 dollars. Il y a 1 066 unités de 2 chambres disponibles à Almagro, Barrio Norte, Palerme, Belgrano, Chacarita, Colegiales et Villa Crespo pour un prix inférieur à cette valeur.
Dans ce scénario, ils auront besoin de 28 800 USD pour entrer et contracteront un crédit de 60 000 USD couvrant le montant supplémentaire et les dépenses de l’opération (environ 10 000 USD). Les cotisations commenceront à 557 175 $ et pourraient atteindre 774 000 $ en décembre, avec un revenu nécessaire commençant à 2 191 400 $ en juin et atteignant 3 065 000 $ en décembre pour ne pas affecter le ratio cotisations/revenu de 25 %. Cet exercice repose sur une inflation cumulée de 45% jusqu’en décembre et un taux de 5,5%.
Puebla afirmó: “Lo primero es que no pierdan tiempo, ya que los inmuebles todavía no subieron tanto su valor después de una caída muy pronunciada que se detuvo a fin de 2023. Dado que la cuota se ajusta con la inflación y las perspectivas son favorables , le moment c’est maintenant”.
Du côté du secteur, ils soutiennent que le principal conseil est de rechercher des alternatives en dehors des quartiers traditionnels, en particulier des propriétés de 1 à 3 pièces.
Les spécialistes soutiennent que non seulement des opportunités peuvent être trouvées grâce à la baisse des prix de l’immobilier au cours des 6 dernières années, mais que dans certains cas, un horizon de capitalisation est attendu à court terme.
Vázquez Blanco a souligné l’importance de considérer le scénario économique et personnel avant de prendre une décision. « Cela dépend si vous préférez un scénario avec une incertitude concernant les frais et les revenus en raison d’une inflation élevée, mais avec des prix bas, ou si vous attendez que l’inflation ralentisse pour avoir une plus grande prévisibilité sur les frais, mais éventuellement payer des prix plus élevés pour les produits. “l’immobilier du futur.”
L’acquisition d’un logement avec un prêt hypothécaire UVA implique diverses considérations juridiques dont les jeunes de moins de 30 ans doivent tenir compte.
Outre l’analyse économique et financière, il est essentiel que les futurs débiteurs connaissent les réglementations légales qui protègent leurs droits. “Le Code civil et commercial de la nation, la loi 24.240 sur la protection des consommateurs et une vaste communication A de la Banque centrale protègent les utilisateurs des services financiers”, a-t-il noté. Mariano Esperavocat spécialisé dans les questions immobilières et commerciales.
Il est important que ces règles soient respectées pour éviter de futurs conflits.
Esper a ajouté : « Celles-ci sont obligatoires dans tout le pays et protègent les emprunteurs au logement. Il est courant de trouver des cas d’entités qui ne respectent pas ces réglementations, il est donc crucial que les parties intéressées en soient informées pour exiger le respect.
Un aspect juridique pertinent est la réglementation du remboursement anticipé total ou partiel du crédit contracté. “Le contrat ne peut interdire cette possibilité, et selon la Communication de la Banque Centrale, le remboursement anticipé total du crédit n’autorise pas la banque à facturer des commissions si au moins 25% de la durée initiale du financement ou 180 jours se sont écoulés depuis son octroi. ,” il ajouta.
En outre, la banque ne peut pas modifier unilatéralement les conditions convenues dans le prêt, à l’exception des aspects expressément prévus dans le contrat. En aucun cas la banque ne peut facturer de commissions ou de frais pour des prestations non effectivement fournies.
Pour éviter de futurs problèmes juridiques, il est essentiel de demander une copie complète du contrat avant de le signer. Esper a conclu : « En vertu de l’article 38 de la loi 24 240 sur la protection des consommateurs, toute personne peut demander à la banque une copie complète du contrat proposé pour le lire attentivement et obtenir des conseils sur toute question. »
