L’écosystème qui cherche à unir les initiatives technologiques avec les services financiers, également connu sous le nom de technologie financière. En fait, le pays est l’un des leaders sur ce marché en Amérique latine et dans les Caraïbes.
La croissance se produit au milieu d’un panorama dans lequel environ 53% des entreprises technologie financière Ils se concentrent sur les personnes non bancarisées.
Grâce à des produits innovants, ces entreprises facilitent l’accès au crédit et aux services financiers, une circonstance qui a donné lieu à un environnement économique avec des tendances de croissance annuelle de 30%, selon des données récentes.
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Diego Herrera, spécialiste des marchés financiers à la Banque interaméricaine de développement (BID), cité par El Tiempo, a souligné que dans la région, on estime qu’il y a environ 5,8 milliards de dollars alloués au financement des entreprises. “Il s’agit d’un secteur qui a très bien réagi pendant la pandémie, en soutenant notamment les MPME ; 90 pour cent des entreprises consultées ont réussi à maintenir leur emploi“, un point.
L’intérêt croissant pour ces solutions financières technologiques a poussé des entités publiques et privées à unir leurs forces pour lutter contre les pratiques illégales telles que le « numérique goutte à goutte », qui consiste en des prêts à taux d’intérêt élevés accordés par les plateformes. technologie financière non réglementé.
La Colombie a réalisé des progrès significatifs en matière de réglementation. Selon ce qui a été publié dans le journal, au cours des trois dernières années, des démarches ont été menées auprès de l’Unité de Régulation Financière (URF), de la Surintendance Financière et de la Banque de la République pour établir des cadres réglementaires clairs. “Il est nécessaire de réglementer le secteur pour qu’il puisse être nettoyé et qu’il n’y ait aucune entreprise qui veuille mener des activités illégales», dit Herrera. C’est pour cette raison que les investissements financiers dans les entreprises réglementées se sont développés.
Fermín Bueno, partenaire fondateur de Finnovista, souligne que le nombre de startups de technologie financière Dans la région, le projet a connu une croissance de 340 % en six ans et a donné lieu à plus de 3 069 initiatives dans 26 pays. Cependant, l’absence de réglementation facilite dans certains cas l’émergence de pratiques illicites : « Nous travaillons uniquement avec des plateformes qui ne sont pas plongées dans des activités illicites », a souligné Herrera.
Les données fournies par la BID et le rapport Finnovista indiquent que la Colombie, après le Brésil et le Mexique, est le troisième pays avec le plus grand nombre de startups fintech, ayant capté 46,3 % des investissements en capital-risque dans la région, soit l’équivalent de 1 834 millions de dollars à travers 196 transactions. .
Le rapport de la BID et de Finnovista a révélé que parmi l’ensemble des entreprises de technologie financière de la région, les segments des paiements et envois de fonds, des prêts et de la gestion financière des entreprises sont les leaders, avec une croissance annuelle de 24 %, 31 % et 28 %, respectivement. En Colombie, les sociétés fintech ont reçu 45 % des 267 millions de dollars investis dans les entreprises émergentes du pays en 2023.
L’un des plus grands défis de cette industrie est la nécessité d’une réglementation globale. Dans des pays comme le Brésil, le Mexique, la Colombie, le Pérou et l’Équateur, des mesures importantes ont été prises vers la réglementation du secteur. technologie financière.
« Il est important de développer la capacité institutionnelle des régulateurs et des superviseurs, et de définir clairement l’activité afin qu’il n’y ait aucun doute sur ce qui est proposé », souligne Diego Herrera.
Pour relever ces défis, La BID a signé un protocole d’accord avec plusieurs pays de la région pour travailler sur des politiques publiques appropriées, une meilleure formation et une adoption des technologies..
Les prêts informels appelés « gotas a gotas » sont une pratique courante en Colombie, en particulier parmi les personnes qui n’ont pas accès aux institutions financières formelles. Ce système propose des prêts rapides, mais avec des taux d’intérêt extrêmement élevés, ce qui a conduit de nombreuses personnes à sombrer dans des spirales d’endettement difficiles à gérer. Bien qu’elles soient parfois considérées comme une solution rapide aux problèmes économiques, les risques qui y sont associés sont importants.
Récemment, des experts ont mis en garde contre la prolifération de ces prêts via les canaux numériques. Comme l’explique Monet, un technologie financière dédié aux prêts en ligne, quotidiennement Mallette, Les prêteurs informels utilisent des publicités sur les réseaux sociaux et sur les sites Web pour attirer de nouvelles victimes. « Ces prêteurs cherchent à attirer les personnes dans le besoin en proposant des solutions financières rapides et apparemment sans tracas. » a noté l’entité.
Sur Internet, les « droppers » présentent des publicités accrocheuses et utilisent massivement des SMS contenant des liens promouvant des prêts immédiats. Lorsque vous contactez l’emprunteur, les fonds sont généralement transférés directement via des portefeuilles numériques, ce qui facilite l’accès à l’argent mais augmente également le risque de s’endetter avec des intérêts exorbitants.
Monet a souligné l’importance d’éviter ces prêts en raison des risques financiers et du potentiel d’escroquerie. « Il est crucial de signaler immédiatement tout transfert suspect à l’institution financière et de restituer l’argent. » ont-ils souligné. Ils ont également recommandé de prendre des mesures préventives pour éviter de tomber dans ces stratagèmes dangereux, qui peuvent sérieusement compromettre la stabilité financière des personnes.
