Malgré un hiver sec dans une grande partie du Canada, l’attention se tourne vers les risques d’inondation à mesure que le pays dégèle et que les tempêtes printanières arrivent.
Environnement Canada a mis en garde contre de fortes pluies qui balayeraient la majeure partie du sud de l’Alberta et certaines parties de la Saskatchewan jusqu’à mercredi. Déjà cette année, de fortes pluies ont provoqué des évacuations au Nouveau-Brunswick ainsi que des inondations au Québec.
Pour ceux qui s’inquiètent des dommages causés à leurs propriétés par les inondations, les experts suggèrent de prendre des mesures pour se protéger contre les effets de ces événements météorologiques extrêmes.
« Les inondations constituent la catastrophe liée au climat la plus fréquente et la plus coûteuse à laquelle nous assistons partout au pays », a déclaré Jason Clark, directeur national de la défense des droits en matière de changements climatiques au Bureau d’assurance du Canada.
« Actuellement, 1,5 million de foyers situés dans des zones à haut risque d’inondation n’ont pas accès à une assurance habitation contre les inondations. »
L’histoire continue sous la publicité
Un récent rapport du Centre Intact sur l’adaptation au climat de l’Université de Waterloo indique qu’entre 1983 et 2008, les pertes assurées au Canada se sont élevées en moyenne à 456 millions de dollars par an.
Depuis 2008, les pertes sont apparues et dépassent désormais régulièrement les 2 milliards de dollars par an, principalement dues aux dégâts liés aux eaux. En 2023, les dommages causés par les intempéries au Canada ont dépassé les 3 milliards de dollars pour la deuxième année consécutive.
Les incendies de forêt dans la région d’Okanagan et de Shuswap, en Colombie-Britannique, et les inondations en Nouvelle-Écosse ont été deux événements météorologiques majeurs qui ont contribué de manière significative aux dégâts l’année dernière.
Outre le stress et les dégâts que les inondations peuvent entraîner, elles peuvent également avoir un impact plus important sur la valeur immobilière.
Une autre étude examinant les zones qui ont connu des inondations catastrophiques a révélé que les maisons se vendaient en moyenne 8,2 pour cent de moins et restaient sur le marché pendant 13 jours de plus en moyenne dans les mois suivant une inondation.
Steven Harris, courtier d’assurance agréé et expert chez lowrates.ca, a déclaré que les gens supposent à tort que l’incendie constitue le plus grand risque pour une maison. « Les dégâts des eaux sont de loin la cause de perte la plus fréquente, et ils peuvent également être très graves », a-t-il déclaré.
1:29
Le changement climatique affecte le marché du logement : rapport
Comment protéger votre maison contre les inondations ?
Le Centre Intact propose un guide simple en trois étapes pour une prévention rentable des inondations à la maison : entretenez ce que vous avez; effectuer des mises à niveau simples ; puis effectuez des mises à niveau plus complexes.
L’histoire continue sous la publicité
Anabela Bonada, directrice des sciences du climat au Centre Intact, a déclaré que la plupart des mesures de la première étape sont des choses que les familles peuvent faire pendant un long week-end.
Le courriel dont vous avez besoin pour recevoir les principales nouvelles du jour au Canada et dans le monde.
« Nettoyez vos gouttières, nettoyez tout ce qui se trouve dans vos canalisations pour qu’elles ne soient pas bouchées », a-t-elle déclaré.
Bon nombre de ces mesures « ne sont que des mesures d’entretien » qui peuvent aider à prévenir une catastrophe.
« Assurez-vous de nettoyer votre clapet anti-retour si vous en avez un. Et vérifiez que votre pompe de puisard fonctionne. Peu de gens font cela, puis une inondation survient et leur pompe de puisard ne fonctionne pas.
Elle a dit qu’il est essentiel de savoir si votre sous-sol risque d’être inondé.
« Vous ne voulez pas avoir quoi que ce soit sur le sol du sous-sol. Placez-le plus haut sur les étagères. Si votre sous-sol est inondé, vous pourriez au moins protéger vos biens.
D’autres mesures, dit-elle, nécessiteront de l’argent.
« Installez un clapet anti-retour si vous n’en avez pas. Mais pensez aussi si vous êtes dans une propriété qui dispose de suffisamment d’espace pour avoir un jardin pluvial. C’est une très bonne façon d’ajouter de la verdure à votre espace et de réduire les inondations qui pourraient atteindre votre maison. Cela aide également en cas de chaleur extrême.
L’histoire continue sous la publicité
Mais que pouvez-vous faire si vous n’avez pas le temps de rénover votre maison et qu’une inondation approche ?
« Il existe de nombreux kits de 72 heures en ligne que vous pouvez consulter. Le gouvernement du Canada fournit une liste de contrôle de tout ce que vous devriez emporter », a déclaré Bonada.
Même si certaines de ces mesures peuvent sembler coûteuses, M. Bonada estime qu’elles en valent la peine à long terme.
« Il en coûte quelques milliers pour préparer votre maison à une inondation, et cela représente 43 000 $ de votre poche si votre maison est inondée. Et c’est exactement ce que vous payez pour remettre votre sous-sol en état, mais vous avez (aussi) perdu tout ce qui se trouvait dans cette cave.
Elle a déclaré que les Canadiens devraient considérer le coût de prendre des jours de congé pour faire face à un sous-sol inondé et le coût émotionnel des dommages causés par les inondations.
2:39
Inondations au Brésil : au moins 78 morts, plus de 115 000 déplacés
Harris, le courtier d’assurance, a déclaré que la plupart des polices de base offrent une protection contre les dégâts d’eau de base, comme l’éclatement d’un tuyau ou une fuite de lave-vaisselle.
L’histoire continue sous la publicité
“Mais nous avons différents types de couvertures d’eau”, a-t-il déclaré.
Harris a déclaré qu’il s’agissait notamment du refoulement des égouts, qui provoque des inondations causées par un blocage de la plomberie ou une surcharge des égouts ; les dégâts des eaux de surface, causés par de fortes pluies qui s’accumulent et n’ont nulle part où aller ; les dégâts causés aux eaux souterraines, c’est-à-dire lorsque la nappe phréatique devient si saturée que l’eau pénètre dans votre maison par les sols et les murs du sous-sol ; et les dégâts causés par les inondations causées par le gonflement d’un plan d’eau voisin.
« Ma recommandation est de compléter la couverture. Mais vous pouvez avoir cette conversation avec un courtier agréé », a-t-il déclaré, ajoutant que les utilisateurs doivent également sélectionner soigneusement leur compagnie d’assurance.
« Si vous êtes dans une région où une compagnie d’assurance a subi de nombreuses réclamations et que vous avez eu une mauvaise expérience en matière de sinistres dans une région, vous n’aurez peut-être pas accès à cette couverture. »
La première étape, dit-il, consiste à déterminer quel est le niveau de risque dans votre région.
« Ces dernières années, des cartes des inondations ont été disponibles. Si vous achetez une maison, vous pouvez faire preuve de diligence raisonnable et essayer de comprendre. « OK, eh bien, quelle est mon exposition aux dégâts des eaux ou aux inondations dans certaines zones ? »
La question soulevée par Harris est une préoccupation majeure pour de nombreux Canadiens. Un récent rapport de BMO indique que 39 pour cent des Canadiens affirment que les événements météorologiques extrêmes, comme les inondations, peuvent avoir une incidence sur l’endroit où ils choisiront de vivre au cours des cinq prochaines années.
L’histoire continue sous la publicité
Le gouvernement fédéral a déclaré qu’il prévoyait de mettre en œuvre un programme national d’assurance contre les inondations, promis de longue date, au cours de l’année prochaine, en mettant de côté 15 millions de dollars pour l’exercice 2025-2026 dans son dernier budget du 16 avril.
Clark, du Bureau d’assurance du Canada, a déclaré que cela fonctionnerait comme un partenariat entre les assureurs privés et le gouvernement fédéral.
« Les ménages qui courent actuellement un risque trop élevé pour accéder à l’assurance contre les inondations sur le marché privé recevront une assurance contre les inondations directement par l’intermédiaire de leurs prestataires existants. …Ils bénéficieraient alors d’une couverture standardisée », a-t-il déclaré. “Cela passerait par l’assureur et serait soutenu par le gouvernement fédéral.”
Bonada a déclaré que les villes devraient également exiger que les lois sur la construction intègrent de plus grandes mesures d’adaptation au climat.
« Même s’il peut coûter plus cher au début pour rendre les bâtiments résilients au climat, c’est une économie à long terme lorsqu’ils deviennent plus résilients aux effets climatiques à mesure qu’ils avancent. Nous examinons des bâtiments qui existent depuis cent ans ou plus. C’est donc un bon investissement.
