Sergio Candelo*
Ces dernières semaines, le secteur financier et économique argentin a été plongé dans un débat intense sur les commissions associées à l’utilisation du code QR pour les paiements numériques. Selon les informations fournies par les principaux acteurs du secteur, Mercado Pago prévoit d’appliquer un taux de 0,3 % pour chaque transaction, tandis que MODO, soutenu par les banques, cherche à instaurer une commission plus faible, autour de 0,07%. Ce panorama a généré un fervent échange d’opinions et d’attentes concernant l’impact que ces taux auront sur la dynamique du marché et l’expérience des utilisateurs.
Si l’importance de la concurrence est compréhensible, ce débat est devenu une lutte de titans pour une part de marché, sans prendre en compte un objectif superlatif : parvenir à la plus grande inclusion financière possible et réduire les coûts pour tous.
Une approche plus large
Le véritable débat ne doit pas porter sur le montant à facturer pour le QR, mais sur la manière de faciliter l’accès aux paiements numériques pour le plus grand nombre de personnes et d’entreprises participantes. L’objectif ultime devrait être qu’un plus grand nombre d’Argentins puissent utiliser les méthodes de paiement numériques, bénéficiant de commissions moins élevées, d’une plus grande transparence et d’une plus grande sécurité dans leurs transactions.
Une approche alternative
MODO a signalé Mercado Pago à la Commission nationale pour la défense de la concurrence (CNDC). La CNDC a pour tâche importante de garantir une concurrence loyale sur le marché, afin qu’il n’y ait pas d’abus de position dominante et d’autres pratiques anticoncurrentielles.
Cependant, je considère que l’intervention du CNDC n’est peut-être pas la meilleure option dans ce cas. La plainte vise à résoudre un différend entre deux entreprises sur les tarifs d’un service, qui pourrait impliquer une utilisation inutile des ressources publiques.
En échange, La Banque centrale de la République argentine (BCRA) dispose des outils et de l’expérience nécessaires pour réguler ce type de situation. Les réglementations mises en œuvre par la BCRA devraient se concentrer sur la réduction des commissions pour l’utilisation des méthodes de paiement numériques, encourageant ainsi leur adoption par un plus grand nombre de personnes et d’entreprises, en particulier les plus petites.
Avantages d’un système financier plus efficace
Avec des frais moins élevés, le système financier argentin deviendrait plus efficace et plus compétitif. Cela inciterait davantage de particuliers et d’entreprises à utiliser des méthodes de paiement plutôt que des « espèces ». Cela permettrait aux banques et autres institutions financières d’offrir de meilleurs produits et services à leurs clients.
Un objectif commun : l’inclusion financière pour tous
Le but ultime de ce débat devrait être de construire une Argentine où chacun ait accès à un système financier moderne, efficace et accessible. Les consommateurs, les PME et les entreprises ne devraient pas avoir à payer des frais exorbitants pour l’utilisation des méthodes de paiement numériques.
La bataille autour des commissions QR n’est qu’un chapitre de l’histoire de l’inclusion financière en Argentine. Il est temps que tous les acteurs impliqués acceptent de travailler ensemble vers un objectif commun : un pays où les paiements numériques sont accessibles à tous, contribuant ainsi à une économie plus transparente, plus juste et plus prospère.
Il est essentiel que les secteurs public et privé travaillent ensemble pour développer des stratégies favorisant l’inclusion financière en Argentine. Il s’agit de réduire les barrières à l’accès aux services financiers, d’éduquer la population sur les avantages des paiements numériques et de promouvoir la concurrence entre les différentes plateformes.
Ensemble, nous pouvons construire un avenir financier plus inclusif pour tous les Argentins.
* COO de Snoop Consulting
